Despertando a los Negocios

Las mejores tarjetas de crédito para viajes en 2019

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Las opiniones aquí expresadas son del autor solamente, no de ningún banco, emisor de tarjetas de crédito, aerolíneas o cadena hotelera, y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por ninguna de estas entidades.

Encontrar las mejores tarjetas de crédito para recompensas de viajes puede parecer una tarea desalentadora. Dependiendo de su puntaje crediticio y otros factores que determinan su solvencia, su disposición a pagar una cuota anual, su sensibilidad a las tasas de interés y su deseo de un programa de recompensas, la lista de criterios puede ser bastante larga. Tenga en cuenta que el número real de millas que gane dependerá de su límite de crédito y de la actividad de compra.

Hemos actualizado esta página para 2019

Aquí hay algunas tarjetas de emisores de tarjetas de crédito de buena reputación que creemos que vale la pena considerar:

Lo mejor para la oferta de Millas Aéreas y Bonos: Tarjeta Chase Sapphire Preferred

Chase Sapphire PreferredCon la tarjeta Chase Sapphire Preferred® los tarjetahabientes pueden acumular recompensas a una tasa de 2X puntos por dólar gastados en viajes y cenas en restaurantes de todo el mundo y 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras.

Los nuevos Afiliados que califiquen, ganan 50,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en compras en los primeros 3 meses a partir de la apertura de la cuenta. Los titulares de la tarjeta Chase Sapphire Preferred® obtienen un 25% más de valor al canjear puntos por viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, 50,000 puntos valen $625 para viajar. Hay una cuota anual introductoria de $0 por el primer año y después del primer año, la cuota anual continua es de $95.

Lo mejor para Flat-Rate Rewards: Tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards

Capital One® Venture® RewardsLa tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards Credit Card se puede utilizar para realizar compras de viajes, como estancias en hoteles, paquetes de vacaciones, coches de alquiler, cruceros, vuelos y mucho más. Los puntos ganados pueden ser fáciles de canjear como créditos de estado de cuenta para el costo de la compra de su viaje, lo que hace de esta una opción flexible entre las tarjetas de crédito para viajes. Para canjear por un estado de cuenta, tenga en cuenta que las redenciones deben realizarse dentro de los 90 días a partir de la fecha en que se publique la compra del viaje en su cuenta.

Los Afiliados ganan recompensas ilimitadas a una tasa de 2X millas por dólar en cada compra, todos los días. Hasta el 31 de enero de 2020, los tarjetahabientes pueden ganar 10X millas por dólar en miles de hoteles en hotels.com. Ver hotels.com/venture para más detalles. Si usted califica, hay una oferta de bonificación única de 50,000 millas una vez que gaste $3,000 en compras dentro de los 3 meses de la apertura de la cuenta, eso equivale a $500 en viajes.

La tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards no impone un cargo por transacción en el extranjero, lo que significa que no pagará un cargo por transacción a Capital One cuando utilice esta tarjeta para realizar una compra fuera de los Estados Unidos. Utilice su tarjeta para reservar compras de viajes en cualquier sitio web o aplicación. Vuele en cualquier aerolínea, hospédese en cualquier hotel, a cualquier hora; no hay fechas restringidas.

Hay una cuota anual introductoria de $0 por el primer año y una cuota anual de $95 que se aplica a partir de entonces.

Flat-Rate Rewards 2do Lugar: Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® (Tarjeta de Llegada Plus® World Elite Mastercard®)

Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®Creemos que la codiciada Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® es una de las mejores tarjetas de crédito para viajes internacionales.

Los nuevos tarjetahabientes elegibles disfrutan de una Oferta por Tiempo Limitado: ganan 70,000 millas de bonificación después de gastar $5,000 en compras durante los primeros 90 días. Los Afiliados también reciben 5% de millas de vuelta para usarlas en su próxima redención, cada vez que las redima.

Las millas se acumulan a una tasa de 2X millas por cada $1 gastado en cada compra realizada con la tarjeta. Mientras la cuenta permanezca abierta, activa y al día, las millas no caducan.

Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® no cobra comisiones por transacciones en el extranjero. La cuota anual es de $89, no se cobra el primer año.

Mejor tarjeta sin cargo anual: Tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America

Creemos que la tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America® es una de las mejores tarjetas de viaje sin cargo anual disponibles.

Los Afiliados pueden ganar 1.5 puntos ilimitados por cada $1 gastado en todas las compras y sus puntos no vencen.

Los nuevos Afiliados que califiquen pueden ganar 25,000 puntos de bonificación en línea después de hacer al menos $1,000 en compras en los primeros 90 días de abrir la cuenta, que pueden canjearse por un crédito de estado de cuenta de $250 para compras de viajes. Cuando usted tiene una cuenta de cheques o de ahorros activa de Bank of America®, puede obtener un bono adicional de 10% de puntos de cliente en cada compra. Los clientes de Bank of America Preferred Rewards podrían ser elegibles para aumentar esa bonificación de puntos de cliente al 25% – 75%.

 

Recursos para viajeros frecuentes

Aprovechar al máximo sus tarjetas de crédito para viajes es una simple cuestión de entender sus términos y condiciones, y mantenerse organizado. Para muchos viajeros, los programas de millas y puntos de viajero frecuente permiten viajar con descuento y algunos beneficios divertidos. Estar al tanto de las tasas de recompensas y las mejores prácticas para canjear puntos y millas puede parecer desalentador.

 

Uso de una tarjeta de crédito de viaje para ahorrar dinero

Las tarjetas de recompensas ofrecen una gran oportunidad para ahorrar dinero en viajes. Usando su tarjeta de crédito responsablemente, las millas, los puntos y las recompensas de reembolso en efectivo, basadas en su comportamiento personal de gastos, pueden sumar.

Los tarjetahabientes nunca deben cargar más a sus tarjetas de crédito de recompensas de viaje de lo que pueden pagar al recibir la factura. Los cargos por intereses a menudo se acumulan más rápido que el valor de las recompensas de viaje, disminuyendo o incluso negando el efecto positivo que una tarjeta de recompensas puede tener en una situación financiera.

Tener demasiadas tarjetas de crédito podría presentar un riesgo para muchos consumidores, especialmente si usted tiende a llevar un saldo. Ser capaz de obtener tasas de interés bajas en crédito rotativo, préstamos a plazos e incluso necesidades como el seguro de automóvil dependen en gran medida de la puntuación de crédito de una persona y de otros factores que afectan su solvencia. Mantener los saldos por debajo del 30% del límite de crédito de cada tarjeta es crucial para su salud crediticia. Acumular saldos en las tarjetas de viaje podría dificultar la gestión de otras partes de su presupuesto si no puede cumplir con sus obligaciones financieras (saldar sus saldos).

 

Cómo las tarjetas de crédito lo protegen mientras viaja

Aunque los beneficios, beneficios y extras de las tarjetas de crédito varían, algunas protecciones comunes relacionadas con los viajes pueden ser estándar. Asegúrese de leer las guías de los beneficios de la tarjeta de crédito para que entienda cualquier limitación, condición y/o exclusión antes de viajar. Revise su tarjeta preferida para ver si tiene alguno de estos beneficios listados a continuación por cargos elegibles hechos a su tarjeta:

Las emergencias le suceden a todo el mundo, y cuando se producen pocos días antes de un gran viaje o mientras usted está fuera, pueden significar malas noticias para sus vacaciones. El seguro de cancelación de viaje no le devolverá el tiempo que perdió, pero le ayudará a aliviar el dolor financiero de tener que retirarse de sus vacaciones con poco tiempo de anticipación. Dependiendo de los términos de la tarjeta, el Seguro de Cancelación de Viaje puede reembolsarle hasta un límite especificado por gastos de bolsillo ya cargados a la tarjeta si puede demostrar que la cancelación de sus planes de viaje fue el resultado de una verdadera emergencia imprevista.

Un accidente automovilístico durante las vacaciones puede ser una pesadilla. La Asistencia de Emergencia y Asistencia en Carretera a través de la línea directa de asistencia de emergencia de una tarjeta de crédito puede ofrecer ayuda inmediata en forma de asistencia y derivación. Usted puede ser responsable del costo de los servicios o bienes proporcionados. La asistencia en carretera puede ayudar a hacer arreglos para que el vehículo sea remolcado a un taller de reparaciones. Si usted no habla el idioma local, un traductor puede estar disponible para ayudarle a hacer los arreglos necesarios para la atención médica o para que lo lleven de regreso a su vivienda.

Si su equipaje no aparece cuando usted lo hace y entra en pánico, el servicio de localización de equipaje perdido puede ayudarle a través de los procedimientos de reclamación de la aerolínea o puede organizar el envío del reemplazo de ciertos artículos en caso de que una aerolínea o una aerolínea común pierda su equipaje despachado. Sin embargo, usted puede ser responsable del costo de cualquier artículo de reemplazo que se le envíe. El seguro de retraso de equipaje puede reembolsarle por compras esenciales tales como artículos de aseo y ropa por retrasos de equipaje de más de 6 horas por el transportista de pasajeros hasta $100 por día durante 5 días. Ambos ofrecen una solución bienvenida si sus maletas son robadas, dañadas o simplemente desaparecen, esta es la ventaja de la tarjeta de crédito que usted puede querer tener en su lugar mucho antes de la emergencia.

 

¿Necesita un seguro de viaje adicional?

Si bien es cierto que las aseguradoras están en el negocio para cubrir todos los posibles”qué pasaría si”, vale la pena considerar algunos tipos de seguros de viaje antes de salir para su gran viaje.

Si viaja a un lugar remoto en el extranjero, considere la Cobertura de Emergencia Médica y Seguro de Evacuación. Las actividades potencialmente riesgosas como el esquí, el parasailing, el bungee-jumping y la caza también son buenas razones para considerar un seguro adicional.

Antes de buscar cualquier tipo de seguro de viaje, verifique si está cubierto por su tarjeta de crédito para viajes. Si la lectura de la letra pequeña es demasiado lenta y lenta, llame rápidamente al número de servicio al cliente que figura en el reverso de su tarjeta, hable con un experto y asegúrese de pedirle que confirme la información con un correo electrónico.

 

Cómo obtener las mejores recompensas de viaje

La primera regla para maximizar las recompensas de viaje con cualquier tarjeta es familiarizarse con los términos y condiciones de la tarjeta, por ejemplo, ¿cuál es la Tasa de Porcentaje Anual (APR) para compras, hay una cuota anual, la tarjeta cobra cargos por transacciones en el extranjero, hay una oferta introductoria de APR? Cuando compre una nueva tarjeta, mire de cerca y vea si la tarjeta tiene una oferta de bonificación para la que usted califica, ya que a menudo pueden ser lucrativas si puede cumplir con los requisitos de gasto.

Si decide pagar el saldo de cualquier tarjeta de recompensas de viaje en su totalidad cada mes y nunca utilizar la tarjeta para adelantos en efectivo, o para transferencias de saldo (que no son parte de una oferta introductoria de APR), puede preocuparse menos por las tasas de interés y cargos y realmente concentrarse en elegir las mejores tasas de recompensas.

Trate de adaptar la tarjeta a sus hábitos de gastos. Por ejemplo, si usted sabe que debe llenar su tanque de gasolina tres veces por semana debido a un largo viaje, una tarjeta que ofrece puntos extra o millas por compras en las gasolineras es probablemente una gran apuesta.

Esté atento a otras formas de ganar puntos, como descargar aplicaciones, suscribirse a boletines y concursos de medios sociales. Estos programas son específicos para el emisor de la tarjeta y/o la cadena de hoteles o aerolínea afiliada.

 

Cargos por Transacciones Extranjeras

El uso de una tarjeta de crédito fuera de los Estados Unidos puede tener un costo adicional en forma de cargos por transacciones en el extranjero. Aunque a primera vista pueda parecer insignificante (2-3% es común), esta tarifa realmente puede acumularse en el transcurso de un viaje. Además, tenga en cuenta que incluso desde los Estados Unidos, hacer compras con su tarjeta de crédito a un minorista en el extranjero puede desencadenar un cargo por transacción en el extranjero. Muchas tarjetas no ofrecen cargos por transacciones en el extranjero y excelentes programas de recompensas por viajes.

 

¿Qué pasa si usted tiene mal crédito?

Primero, las buenas noticias. Hay algunas tarjetas de recompensas que están disponibles para los consumidores con mal crédito, no son tarjetas de recompensas de viaje, por lo que es posible que no tengan todas las ventajas y beneficios de una tarjeta de recompensas de viaje, pero sí ofrecen recompensas en sus compras elegibles realizadas con la tarjeta. Por ejemplo, si está interesado en una tarjeta de recompensas en efectivo, la tarjeta Discover it® Secured no tiene cargo anual, gana devoluciones en efectivo y acumula crédito con un uso responsable. El programa de recompensas ofrece – 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes en hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre, automáticamente. Además, gane un 1% ilimitado de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Y para la guinda del pastel – Discover automáticamente iguala todo el dinero que has ganado al final de tu primer año, sólo para los nuevos tarjetahabientes. Además, la tarjeta Discover it® Secured no cobra comisión por transacciones en el extranjero. Sin embargo, tenga en cuenta que tendrá que establecer su línea de crédito proporcionando un depósito de seguridad reembolsable de $200-$2500 después de ser aprobado. La información bancaria debe ser proporcionada al enviar su depósito. Dicho esto, las tarjetas de recompensas de viaje generalmente se reservan para individuos con buen o excelente crédito. Tenga en cuenta que otros factores, además de su puntaje crediticio, pueden y pueden afectar la aprobación de su tarjeta de crédito.

Si su objetivo es una tarjeta de recompensas de viaje, es una buena idea comenzar a trabajar para aumentar su puntaje de crédito lo antes posible.

El primer paso es revisar inmediatamente sus reportes de crédito y su puntaje de crédito. Puedes hacerlo gratis en Credit Sesame. Le mostraremos su puntaje de crédito, actualizado mensualmente. También le proporcionaremos una tarjeta de informe de crédito gratuita y un análisis de los factores que podrían estar reteniendo su puntaje.

También debe considerar solicitar una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año a cada una de las principales agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion. Haga esto visitando AnnualCreditReport.com. Revise sus reportes de crédito cuidadosamente para ver si hay errores. Bajo la Ley de Informes de Crédito Justos, todos los consumidores tienen el derecho de solicitar una copia gratuita adicional de su informe de crédito cuando se deniega una solicitud de crédito. Si usted tiene una carta de rechazo, le dirá cómo solicitar esa copia y le proporcionará las razones exactas de la denegación para ayudarle a concentrarse en las áreas a mejorar.

Si usted encuentra un error en uno o más de sus reportes de crédito, tiene el derecho de pedirle a la agencia de crédito que verifique la información con el acreedor que reporta. Si no pueden verificar que la información es correcta, deben eliminarla de su informe. No descuides este paso. Algunos errores de reporte de crédito pueden afectar su puntaje.

Si usted tiene tarjetas de crédito que se cargan más allá del 30% de la cantidad total de crédito disponible, pague esas cantidades tan pronto como sea posible (pero no ignore ninguna otra obligación de crédito que pueda tener). Cuanto mayor sea su utilización, menor será su puntuación. No hay un número mágico, pero cuanto más bajos sean sus saldos, mejor. Por lo general, puede lograr una gran puntuación si sus saldos no superan el 30% de los límites de cada tarjeta. De acuerdo con los datos de los miembros de Credit Sesame, los consumidores con tarjetas al máximo tienden a tener puntuaciones de crédito más bajas.

Asegúrese de consultar el sitio web del emisor de la tarjeta de crédito para conocer las tasas, cargos, recompensas, beneficios y otra información antes de solicitarla.

Planificar unas vacaciones o un viaje puede ser un proceso divertido y emocionante. Investigue si las tarjetas de crédito de marca del emisor (Visa, Mastercard, Discover, American Express) que planea llevar son aceptadas en sus destinos de viaje. Es posible que desee considerar traer métodos de pago adicionales, ya que la aceptación del emisor puede variar en función de la ubicación del viaje y del comerciante.

 

Cuando usted elige una gran tarjeta de crédito de recompensas de viaje y la usa sabiamente, las recompensas, los beneficios y los puntos pueden ayudarle a llegar más lejos, experimentar más, y posiblemente incluso quedarse más tiempo sin aumentar su presupuesto de viaje.

 

Descargo de responsabilidad: Toda la información sobre la tarjeta de crédito de Bank of America® Travel Rewards y la tarjeta Chase Sapphire Preferred® ha sido recopilada de manera independiente por CreditSesame.com y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta. La tarjeta de crédito Travel Rewards de Bank of America® y las tarjetas Chase Sapphire Preferred® no están disponibles a través de CreditSesame.com.

 

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