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Tarjetas de crédito de transferencia de saldo: ¿Qué hacer cuando su límite de crédito es demasiado bajo?

tarjeta de transferencia de saldos

Todos hemos pasado por eso: Usted reconoce un problema con sus finanzas, propone un plan para resolverlo y luego se enfrenta a un problema.

Muchas personas que tratan de pagar sus deudas de tarjetas de crédito recurren a una tarjeta de transferencia de saldos, sólo para descubrir que el límite de crédito que reciben en la tarjeta al 0% es menor que su deuda pendiente.

Entonces, ¿qué debe hacer si se encuentra en esta situación? No te preocupes, tienes opciones – echa un vistazo a los detalles a continuación para saber cuáles son.

Las transferencias de saldo son un buen negocio – si puedes conseguir una

Si ha decidido realizar una transferencia de saldo para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, ha tomado una decisión inteligente. Usted podría potencialmente ahorrar miles de dólares en pagos de intereses si mueve su saldo a una tarjeta que ofrezca una promoción del 0% (pero no olvide incluir el cargo por transferencia de saldo en sus cálculos).

Y hoy en día, encontrar una tarjeta de crédito que ofrezca 12, 15 o incluso 21 meses sin intereses ya no es tan difícil como antes. Por lo tanto, pagar su deuda antes de que el período de 0% se termine es mucho más fácil cuando el interés no está tomando un gran bocado de cada pago que usted hace.

Pero para algunas personas, el uso de esta estrategia para lidiar con la deuda no se hace sin problemas. Por un lado, generalmente se necesita un buen o excelente crédito para obtener una tarjeta al 0%, por lo que obtener la aprobación en primer lugar puede representar un gran obstáculo. Luego viene el siguiente obstáculo: calificar para una línea de crédito lo suficientemente alta en la tarjeta 0% para transferirle todo su saldo de alto interés.

Si no obtiene una línea de crédito lo suficientemente alta, llame a su emisor

El objetivo de hacer una transferencia de saldo es refinanciar toda su deuda de alto interés, no sólo una parte de ella. Si usted no es aprobado inmediatamente para una línea de crédito lo suficientemente alta en la tarjeta de 0% para hacerlo, es natural que se sienta un poco frustrado.

Puede parecer contraintuitivo, pero lo primero que debe hacer es ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta de transferencia de saldo y pedir un límite más alto. La mayoría tiene un sistema bastante sencillo para determinar su límite de crédito, con factores como su puntaje de crédito, sus ingresos y su proporción de deuda a ingresos que influyen en la decisión. Sin embargo, muchos están dispuestos a ser flexibles, especialmente si lo que usted necesita está a unos pocos miles de dólares de lo que usted fue aprobado.

Antes de realizar la llamada, esté listo para indicar y/o proporcionar lo siguiente:

  • Una forma clara y amigable de pedir lo que necesita (una línea de crédito más alta).
  • La línea de crédito que se le aprobó en la tarjeta.
  • El crédito adicional para el que le gustaría ser aprobado (asegúrese de dar una cantidad exacta en dólares).
  • La razón por la que necesita una línea de crédito más alta (sea muy específico de que está planeando hacer una transferencia de saldo).

Reserve un poco de tiempo para esta llamada; es probable que necesite hablar con más de una persona antes de obtener una respuesta final.

Otra alternativa a seguir si su emisor no se mueve

En muchos casos, ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta al 0% y simplemente pedir una línea de crédito más alta será suficiente. Pero si por alguna razón usted realmente no puede obtener un límite de crédito lo suficientemente grande en la tarjeta para transferir todo su saldo de alto interés, hay otras maneras de reducir la tasa de su deuda.

Su mejor opción es solicitar un préstamo personal para refinanciar el resto de su saldo. Aunque no tendrá la simplicidad de hacer sólo un pago mensual, hay otros beneficios de esta estrategia. Para empezar, hay muchas opciones de préstamos personales diferentes en el mercado hoy en día – usted podría usar un prestamista de igual a igual, un banco tradicional o una cooperativa de crédito. Si usted hace su investigación y elige sabiamente, hay una buena posibilidad de que le aprueben a una tasa mucho más baja que la que está pagando con su tarjeta.

También estará convirtiendo deuda rotativa (es decir, deuda de tarjeta de crédito) en deuda a plazos (es decir, deuda de préstamo personal). Esto reducirá su índice de utilización de crédito, lo que probablemente le dará un impulso a su puntaje de crédito. Recuerde, usted todavía tendrá un par de preguntas difíciles sobre su informe de crédito al solicitar la tarjeta 0% y el préstamo personal – pero a largo plazo, la transformación de la deuda de la tarjeta de crédito en deuda del préstamo personal tendrá un impacto positivo en su puntaje.

La comida para llevar: Si usted no es aprobado inicialmente para toda la línea de crédito que necesita en una tarjeta al 0% para refinanciar toda su deuda de alto interés, llame a su emisor. Pedir un límite de crédito más alto es a menudo sólo el boleto. Pero si esto sigue sin funcionar, solicite un préstamo personal para reducir la tasa de interés de la deuda restante. Entonces haga que sea una prioridad pagar ambos balances tan rápido como pueda – ¡cuanto antes llegue a estar libre de deudas, mejor!

Imagen de transferencia de dinero a través de Shutterstock