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Tarjeta de crédito de estudiante universitario

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¿Qué debo buscar en una tarjeta de crédito de estudiante?

Lo más importante a tener en cuenta al buscar una tarjeta de crédito de estudiante es que no cobra cuota anual. Usted nunca debe tener que pagar para construir su puntaje de crédito. Afortunadamente, la mayoría de las tarjetas de estudiante no cobran una cuota anual, pero aún así es algo a tener en cuenta.

La segunda cosa más importante que debe tener en cuenta son las herramientas que le ayudan a aprender sobre el crédito o incluso a promover buenos hábitos de creación de crédito. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito de estudiantes le darán una actualización mensual gratuita de la calificación FICO®. Usted puede usar este obsequio para ver en tiempo real cómo cambia su puntaje de crédito a medida que construye su historial de crédito manteniendo la tarjeta abierta, o pagando el saldo de su tarjeta de crédito, por ejemplo.

Lo último que debe considerar al elegir una tarjeta de crédito de estudiante es el programa de recompensas. Lo sé, lo sé, parece contradictorio. Pero quédate conmigo, te mostraré por qué en la siguiente pregunta.

 

¿Por qué no debería preocuparme por maximizar mis recompensas mientras estoy en la universidad?

Las tarjetas de recompensas son agradables de tener. Pero si usted es un estudiante universitario, he aquí la verdad: probablemente no gastará lo suficiente para ganar recompensas significativas.

¿Por qué? Con un buen programa de recompensas, usted puede ganar puntos o devoluciones en efectivo. Un pequeño porcentaje de sus gastos mensuales puede sumar rápidamente. Sin embargo, dado el ajustado presupuesto con el que viven la mayoría de los estudiantes universitarios, probablemente tomará un tiempo ganar recompensas significativas. Por ejemplo, si usted gana 1.25% de reembolso y gasta $300 al mes en su tarjeta, usted ganaría $45 de reembolso durante el año.

Los estudiantes universitarios son muy buenos haciendo buen uso de los 45 dólares. Y nuestra tarjeta favorita ofrece un gran programa de recompensas en efectivo. Simplemente no espere ganar mucho dinero en efectivo, dado el ajustado presupuesto de un estudiante universitario.

 

¿Por qué debería obtener una tarjeta de crédito como estudiante universitario?

Hay muchas buenas razones por las que usted debe obtener una tarjeta de crédito, siempre y cuando se comprometa a usarla responsablemente.

La razón más grande por la que usted debe obtener una tarjeta de crédito como estudiante universitario es porque puede comenzar a establecer un historial de crédito ahora. Cuando te gradúes de la universidad, necesitarás un buen puntaje de crédito para conseguir un apartamento. Y su futuro empleador probablemente revisará su informe de crédito. Construir un buen historial de crédito mientras todavía está en la universidad le ayudará a prepararse para la vida después de la graduación.

Obtener una tarjeta de crédito mientras está en la universidad también puede capacitarlo para desarrollar buenos hábitos de crédito ahora. Pero tienes que ser honesto contigo mismo. Si usted se da cuenta de que no puede evitar la tentación de maximizar su tarjeta de crédito, es posible que desee cambiar a una tarjeta de débito o efectivo.

Finalmente, obtener una tarjeta de crédito ahora puede ser la motivación que usted necesita para comenzar a aprender sobre el crédito. Estas habilidades no son difíciles de aprender, y podrían ahorrarle miles o incluso cientos de miles de dólares más adelante en la vida (cuando quiera una hipoteca, por ejemplo).

 

¿Qué es la ley CARD Act y por qué debería preocuparme por ella?

Hace muchos años, las compañías de tarjetas de crédito comercializaban en los campus universitarios. Usted podría obtener una taza de cerveza o una camiseta gratis a cambio de una solicitud de tarjeta de crédito. Y usted podría calificar para una tarjeta de crédito sin tener ningún ingreso. La Ley de Responsabilidad y Divulgación de la Responsabilidad de las Tarjetas de Crédito (CARD, por sus siglas en inglés) fue promulgada en mayo de 2009 para cambiar una serie de prácticas.

 

¿Cómo cambió la ley CARD Act las tarjetas de crédito de los estudiantes?

La ley CARD Act hizo muchos cambios en la forma en que los emisores de tarjetas de crédito hacen negocios con los estudiantes. Uno de los cambios más grandes fue requerir que los estudiantes pudieran demostrar su capacidad de pago. Si usted es menor de 21 años y no tiene suficientes ingresos (un trabajo en el campus, por ejemplo), necesitará obtener un cosignatario.

Además, las universidades ahora deben limitar la cantidad de comercialización de tarjetas de crédito en el campus. Los días de camisetas y pizzas gratis a cambio de solicitudes de tarjetas de crédito han pasado. Pero eso no significa que sea imposible para un estudiante universitario obtener una tarjeta de crédito. Algunos bancos y cooperativas de crédito de alta reputación todavía ofrecen tarjetas de estudiante. Y construir un buen puntaje de crédito mientras aún está en la universidad sigue siendo altamente recomendado.

 

¿Cómo puedo protegerme de acumular deudas?

Cuando se usa correctamente, las tarjetas de crédito son un método muy conveniente de pago. Sin embargo, cuando no se usa correctamente, usted puede terminar endeudado con su tarjeta de crédito. Es importante establecer una relación saludable con el crédito ahora, con su primera tarjeta de crédito.

Usted debe tratar de asegurarse de pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo todos los meses. Lo ideal es que establezca un pago mensual automático. Y para mantenerse al día, aproveche las alertas ofrecidas por la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito. Incluso puede recibir mensajes de texto diarios que le recuerdan su saldo.

 

¿Cómo puedo automatizar el uso de mi tarjeta de crédito?

Si todo esto suena confuso, no se preocupe. En realidad, hay una manera de automatizar sus pagos para que no tenga que preocuparse por la molestia de usar una tarjeta de crédito. Todo lo que se necesita son unos minutos de trabajo inicial.

Primero, necesitarás al menos una factura mensual recurrente de la misma cantidad, como Netflix o Spotify. Ingrese a su cuenta y establezca un pago automático cada mes usando su tarjeta de crédito. Anote cuánto cuesta su factura mensual.

A continuación, inicie sesión en su cuenta bancaria. Establezca un segundo pago automático para ir a su tarjeta de crédito cada mes por la misma cantidad que la factura. Si su banco no ofrece la opción de establecer pagos automáticos, también puede configurar su tarjeta de crédito para retirar automáticamente el monto de la factura de su banco.

Debido a que usted sabe que esta factura será por la misma cantidad cada mes (a excepción de cualquier aumento de precio), usted puede literalmente dejar esto en segundo plano cada mes en piloto automático. Ni siquiera tienes que llevar tu tarjeta de crédito en la cartera si no quieres. Entonces, cuando te gradúes, ¡automáticamente tendrás una puntuación de crédito mejorada!

 

¿Qué pasa con mi tarjeta de crédito de estudiante cuando me gradúo?

¡Felicitaciones! Has llegado a la meta. ¿Pero qué hay de tu tarjeta de crédito de estudiante? Tendrás algunas opciones una vez que te gradúes y las detallamos aquí.