Despertando a los Negocios

¿Puedo calificar para una línea de crédito empresarial?

 

préstamos

En general, todos los propietarios de pequeñas empresas se encontrarán con situaciones en las que necesiten un acceso rápido a capital adicional para ayudar a que sus pequeñas empresas crezcan. Tradicionalmente, uno de los vehículos más populares para manejar las necesidades de flujo de efectivo a corto plazo ha sido lo que se denomina una línea de crédito comercial ”. Estas situaciones inesperadas pueden surgir al azar y potencialmente dejar de lado incluso a las empresas más sólidas. Es por eso que la necesidad de flujo de efectivo adicional es normal y es de esperar.

Una línea de crédito comercial a menudo puede ser una de las mejores opciones disponibles para los dueños de negocios. La línea de crédito le brinda capital para aprovechar una variedad de necesidades comerciales. Y el colchón financiero para el monto fijo le permite continuar operando su negocio y cubrir cualquier brecha de flujo de efectivo.

Examinaremos las líneas de crédito de negocios hoy y explicaremos lo que necesita saber.

Línea de crédito empresarial

Definición: Una línea de crédito es una cantidad de dinero provista por un prestamista, que una persona puede gastar a voluntad, ya sea por crédito o cheque, siempre y cuando pague una cantidad cada mes.

Esta cantidad fija de dinero se puede utilizar día a día de acuerdo con la necesidad de efectivo de los dueños de negocios. Las líneas de crédito están diseñadas para ayudar a las pequeñas empresas a financiar necesidades de capital de trabajo a corto plazo.

Algunos ejemplos:

Lo que ellos son

Como propietario de una pequeña empresa, es bueno tener acceso a efectivo cuando lo necesite. Una línea de crédito comercial es bastante similar a una tarjeta de crédito comercial. Este tipo de financiamiento es una excelente opción para ayudar a compensar los altibajos con las empresas. Básicamente, una línea de crédito proporciona la mano amiga para un negocio sólido con una capacidad comprobada de reembolso.

Hay dos tipos principales de líneas de crédito comercial:

Línea de crédito comercial sin garantía: esta línea de crédito no requiere activos como garantía, lo que a veces puede ser una oferta más atractiva para los propietarios de negocios. Sin embargo, la falta de garantías significará un mayor riesgo potencial para los prestamistas. Por lo tanto, para obtener una línea de crédito sin garantía, necesitará un puntaje de crédito sólido y un historial de negocios positivo. Además, las líneas de crédito no aseguradas suelen ser cantidades más pequeñas con tasas de interés ligeramente más altas.

Línea de crédito comercial asegurada: para este tipo de línea de crédito, debe proporcionar algún tipo de garantía para garantizar el préstamo. Dado que la línea de crédito es un pasivo a corto plazo, la mayoría de los prestamistas normalmente solicitarán activos a corto plazo, como inventario o cuentas por cobrar. Los prestamistas generalmente no requieren activos de capital, como propiedades o equipos para garantizar el préstamo. Si el propietario del negocio no puede pagar el préstamo, el prestamista asumirá la propiedad de cualquier garantía y los liquidará para pagar el saldo. Además, las líneas de crédito garantizadas suelen ser cantidades más grandes con tasas de interés más bajas.

Como calificar

Si tiene un negocio sin un perfil de crédito comercial establecido o tiene un puntaje de crédito personal bajo, los prestamistas tradicionales normalmente se mostrarán reacios a ofrecer una línea de crédito.

La mayoría de los prestamistas prefieren ofrecer una línea de crédito a empresas establecidas con un historial y unos ingresos probados para respaldar un financiamiento más flexible proporcionado por la línea de crédito.

En general, la mayoría de las pequeñas empresas pueden calificar para una línea de crédito comercial si tienen una calificación crediticia de 560 o más. Para conocer sus opciones y potenciar su negocio, visite Lendio

Hay una variedad de cosas que querrá tener para calificar para una línea de crédito:

Posesión de una cuenta bancaria abierta.

Es posible que algunas empresas deban probar su historial financiero (hasta 2 años)

Puntaje de crédito de la pequeña empresa

Cualquier requerimiento de garantía.

Cuando conseguir uno

Lo mejor para adquirir una línea de crédito comercial es antes de que su empresa realmente la necesite. En otras palabras, cuando su negocio va bien. Los prestamistas tienen muchas más probabilidades de otorgar un préstamo cuando el flujo de efectivo de su empresa es sólido. También le proporcionará un colchón financiero para cuando realmente necesite el capital adicional.

Si su empresa solicita fondos regularmente para cubrir los gastos de flujo de efectivo a corto plazo, las necesidades comerciales del día a día o si aprovecha una oportunidad comercial inmediata, entonces solicitar una línea de crédito tiene sentido.

revisión

Una línea de crédito comercial es una excelente opción para ayudar a las pequeñas empresas a crecer y expandir sus ganancias. Proporcionan flexibilidad financiera para cubrir las brechas en las operaciones comerciales normales y brindan seguridad para ayudar a mantener la actividad comercial.

Asegúrese de mirar hacia adelante y pronosticar su próxima temporada ocupada; es mejor tener cierta flexibilidad financiera antes de que realmente la necesite.

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