Despertando a los Negocios

Los préstamos comerciales ofrecen techos altos

 

créditos para negocios

Muchos corredores de hipotecas comerciales todavía creen que los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) solo pueden financiar proyectos en el rango de $ 1 millón a $ 3 millones. Aquellos con esa creencia pueden estar dejando tratos – y comisiones – sobre la mesa.

En realidad, los préstamos SBA 504, específicamente estructurados para compras de bienes raíces comerciales, pueden financiar negocios por más de $ 20 millones. Muchas pequeñas empresas quieren aprovechar el alto techo del proyecto que los préstamos SBA 504 brindan antes de que las tasas de interés comiencen a aumentar, lo que muchos analistas proyectan a fines de este año.

Los 504 básicos

El préstamo SBA 504 tiene una estructura de colaboración. Una empresa de desarrollo certificada (CDC), generalmente sin fines de lucro, se asocia con un banco y el propietario de una pequeña empresa para armar el paquete de financiamiento. El CDC proporciona el 40 por ciento del costo del proyecto con un préstamo garantizado por la SBA y el banco inyecta el 50 por ciento, dejando al propietario de la pequeña empresa con un pago inicial del 10 por ciento.

Junto con el 90 por ciento de financiamiento, los préstamos SBA 504 ofrecen tasas de interés fijas. La tasa ha sido inferior al 5 por ciento desde julio de 2014, y no ha sido superior al 6,1 por ciento desde enero de 2009. También hay amortizaciones de cero a 25 años y no hay pagos globales asociados con el programa.

Los corredores que consideren un préstamo 504 para sus clientes también deben presentar el préstamo SBA 7 (a), porque es un producto más lucrativo para los bancos. Sin embargo, este préstamo solo puede acomodar un proyecto de hasta $ 5 millones.

Trabajando con un CDC

La buena noticia es que los corredores hipotecarios no tienen que ser expertos en la SBA 504. Con su experiencia y conocimientos en el programa, los CDC pueden ayudar a los corredores de muchas maneras. Pueden precalificar a los clientes del corredor y ayudar a estructurar proyectos para garantizar la aprobación rápida de la SBA.

Los CDC también pueden ayudar a educar a los clientes sobre los beneficios del financiamiento 504, que son variados. Junto con el pago inicial bajo del 10 por ciento, los propietarios obtienen ahorros impositivos y acumulan capital. El dueño del negocio solo debe ocupar el 51 por ciento del edificio que se está comprando, y no se requieren garantías adicionales.

Los CDC de buena reputación mantienen relaciones con una variedad de bancos y conocen sus parámetros crediticios. Esto facilita la consulta a los bancos que quieran asociarse en el paquete de financiación SBA 504, aunque los CDC también pueden trabajar con el banco de elección del cliente. Además, los CDC pueden monitorear el proceso de financiamiento y garantizar que el acuerdo se cierre de manera oportuna.

Hay más de 250 CDC en los EE. UU. Los corredores pueden obtener una lista de CDC en su área de la Asociación Nacional de Empresas de Desarrollo.

Predicar con el ejemplo

Ningún estado muestra mejor las posibilidades disponibles de los préstamos SBA 504 que California. En 2014, el Estado Dorado vio cerca de 300 acuerdos de más de $ 3 millones en el tamaño del proyecto utilizando la financiación SBA 504. El monto total de esos acuerdos fue de $ 1.6 mil millones.

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