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Guía de préstamos con garantía hipotecaria Conozca cómo funciona

préstamo con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria es similar a un préstamo personal, pero usted está poniendo su casa como garantía.

El banco le presta una suma global de dinero a una tasa de interés fija, y usted acepta reembolsarla durante un período de tiempo determinado, que puede ser de hasta 25 años.

La APR para un préstamo con garantía hipotecaria puede ser más alta que lo que pagaría por una primera hipoteca, pero generalmente es una opción de préstamo más barata que una tarjeta de crédito.

Contenido

1. ¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria ?
Los préstamos sobre el valor neto de la vivienda están disponibles solo para los propietarios que han acumulado valor sobre el valor neto de la propiedad.

Equidad simplemente significa la diferencia entre la cantidad que queda en su hipoteca y el valor de tasación de la vivienda.

Por ejemplo, si debe $ 200,000 por una casa que vale $ 230,000, debería $ 30,000 en valor líquido que podría pedir prestado.

Los prestamistas generalmente le permiten pedir prestado hasta el 80 por ciento del capital que ha acumulado.

Dado que su casa sirve como garantía para el préstamo, el banco tiene la opción de ejecutar la hipoteca si no cumple con los pagos.

Si bien tener capital en su vivienda es el requisito número uno al solicitar un préstamo sobre el valor neto de la vivienda, eso no es lo único que los prestamistas están mirando.

Al igual que cuando compró la casa, tendrá que pasar por el proceso de verificación de sus ingresos y su historial laboral.

El banco también verificará su informe crediticio y su puntaje para ver cuánta tiene deuda y qué tan consistente es en el pago de sus cuentas.

Su puntaje es uno de los factores más importantes porque determina qué tipo de tasa de interés pagará por el préstamo.

Estos son los pros y los contras y cinco escenarios para ayudarlo a comprender mejor los préstamos con garantía hipotecaria .

2. Beneficios de préstamos con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria es una buena opción para los propietarios de viviendas que necesitan pedir prestada una gran suma de dinero para una necesidad financiera única, como financiar un proyecto importante de mejoras para el hogar o consolidar una deuda.

A diferencia de una tarjeta de crédito, que solo requiere que realice un pago mínimo cada mes y no impone un período de tiempo en la liquidación, un préstamo con garantía hipotecaria viene con términos establecidos, por lo que no se permite que la deuda permanezca indefinidamente.

Otro beneficio de elegir un préstamo con garantía hipotecaria sobre otros tipos de préstamos o líneas de crédito es la tasa de interés fija.

Con una tasa variable, la cantidad de interés que paga durante la vigencia del préstamo nunca está escrita en piedra, ya que la tasa puede cambiar.

Una tasa fija significa que sus pagos mensuales son consistentes y siempre sabe exactamente lo que está pagando en intereses.

Como una ventaja adicional, el interés que paga por el préstamo es deducible de impuestos hasta el primer millón de dólares.

3. Préstamo con garantía hipotecaria frente a Préstamos con garantía Hipotecaria < / strong> : ¿Cuál es la diferencia?
Las líneas de préstamo con garantía hipotecaria a veces se agrupan con los préstamos con garantía hipotecaria como lo mismo, pero existen algunas diferencias clave entre los dos.

Con una línea de préstamo con garantía hipotecaria o Préstamos con garantía hipotecaria , no obtiene el dinero de una vez.

En cambio, el banco establece una línea de crédito renovable para usted en función del valor de la plusvalía de su vivienda. Puede acceder a esta línea de crédito siempre que lo necesite.

Las líneas de garantía hipotecaria también vienen con una tasa de interés variable, lo que significa que su pago podría subir o bajar cada mes.

En comparación con un préstamo con garantía hipotecaria , los Préstamos con garantía hipotecaria optar a tener tasas de interés ligeramente más bajas, lo que puede ser beneficioso para usted si no planea maximizar su línea de crédito de una vez.

 

Si gastos anuales recurrentes que reducen tiene su presupuesto considerablemente, como los costos de matrícula de su hijo o los impuestos a la propiedad, usar su Préstamos con Garantía Hipotecaria es una opción menos costosa que cargarlo a una tarjeta de crédito.

Una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda también ofrece más flexibilidad en términos de reembolso, ya que los prestamistas pueden permitirle pagar los intereses solo durante los primeros 5 o 10 años del plazo del préstamo.

4. Cargos por préstamos con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria es importante una segunda hipoteca, lo que significa que pagará el mismo tipo de tarifas que pagaría si realmente estaba comprando una casa.

Algunas de las tarifas más comunes involucradas incluyen la tarifa de solicitud de solicitud, tarifas de originación, tarifas de abogados, tarifas de búsqueda de título y tarifas de tasación.

Algunos bancos pueden renunciar a algunas o todas estas tarifas para los clientes existentes.

Si tiene que pagar los costos de cierre, estos pueden oscilar entre el 2 y el 5 por ciento del valor del préstamo, por lo que es algo que debe tener en cuenta en su presupuesto antes de presentar la solicitud.

Los préstamos con garantía hipotecaria son buenos para los prestamistas porque pueden sacar provecho de los intereses que paga a largo plazo, pero su billetera termina pagando el precio.
Eliminar un préstamo con garantía hipotecaria antes de tiempo puede ahorrarle algo de dinero, pero su prestamista puede castigarlo en forma de una multa por pago anticipado.

Si existe la posibilidad de que pueda cancelar el préstamo con garantía hipotecaria antes de lo previsto, debe revisar los documentos del préstamo con cuidado para asegurarse de que no le costará nada adicional.

5. Encuentre el mejor préstamo con garantía hipotecaria
Las tasas de préstamos con garantía hipotecaria pueden variar ampliamente de un prestamista a otro y usted se está haciendo un flaco favor si no está buscando para ver qué hay disponible.

Incluso si es solo una diferencia de medio punto porcentual, eso puede traducirse en cientos de dólares en intereses que no tendrá que pagar al banco.

Si no está seguro de por dónde empezar, compare las tasas de préstamos con garantía hipotecaria de miles de bancos y uniones de crédito en todo el país.

Cuando está sopesando sus opciones de préstamos con garantía hipotecaria , una cosa que no desea hacer es concentrarse solo en la tasa de interés.

También debe considerar las diferentes tarifas que implica cada opción de préstamo, la duración del plazo de reembolso que se ofrece y si hay descuentos disponibles.

Por ejemplo, es posible que pueda obtener una reducción del 0.25 por ciento en su tasa de interés si abre una cuenta corriente con el prestamista y establece pagos automáticos para el préstamo.

Si se le aprueba un préstamo con garantía hipotecaria , tiene un período de tiempo limitado para cambiar de opinión.

Según la ley federal, tiene tres días hábiles para cancelar un contrato de crédito y debe informar al prestamista por escrito resultados son sus planes.

De lo contrario, estará oficialmente en el apuro por pagar el préstamo y no podrá recuperar las tarifas u otros costos que pagó durante el proceso de aprobación.

Simon Zhen es el analista de investigación senior de MyBankTracker. Es un experto en productos de banca de consumo, innovaciones bancarias y tecnología financiera.

Simon ha contribuido y / o ha sido citado en importantes publicaciones y medios, incluidos Consumer Reports, American Banker, Yahoo Finance, U.S. News – World Report, The Huffington Post, Business Insider, Lifehacker y AOL.com.

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