Despertando a los Negocios

¿Es una hipoteca de tasa fija la opción correcta para comprar?

crédito hipotecario

Una cuestión a la hora de resolver los hechos es que los bancos Mexicanos obtienen mayores beneficios con una hipoteca de tasa fija. Así que normalmente los verás promocionando tarifas fijas en la prensa. Precisamente esta semana, el Banco de México publicó un estudio en el que se aludía a las ventajas de las tasas fijas, pero apoyó su caso con estadísticas débiles. Desafortunadamente, utilizaron las tarifas publicadas para compararlas con la variable, ya nadie paga las tarifas publicadas? Tendría que esperar que los consumidores estén negociando un descuento o que un corredor trabaje para ellos en estos tiempos.

El otro factor que los bancos no destacan es la flexibilidad que ofrece una hipoteca variable. Por defecto, la multa por pago anticipado que paga el propietario de una vivienda en México cuando se rompe una hipoteca variable es de sólo 3 meses de interés. Esto es un gasto nominal cuando se compara con el Diferencial de la Tasa de Interés o la multa por pago anticipado del IRD que podría ser potencialmente impuesta cuando se paga una hipoteca fija antes de tiempo. Una multa por IRD es un cálculo que se usa si las tasas han bajado después de que usted ha cerrado la cuenta. El prestamista le cobrará la diferencia entre su tasa y la nueva tasa más baja hasta el final de su plazo. Estas penalidades pueden llegar hasta las decenas de miles, dependiendo del tamaño de su principio hipotecario y la diferencia en las dos tasas. Así que si usted tiene el potencial de refinanciar, eventos dramáticos en su vida o mudarse en un futuro cercano, ¡tenga cuidado!

¿Así que voy a seguir adelante con una hipoteca de tasa variable?

Hay otras dos cuestiones que debe tener en cuenta una vez que haya elegido una hipoteca variable. Lo primero es convertirlo a un tipo fijo cuando el tipo de interés de los bancos empieza a subir. Muchos propietarios de viviendas no se dan cuenta de que las tasas fijas y variables no tienen el motor de la tasa de interés. Las tasas fijas suben y bajan con el mercado de bonos, mientras que las tasas variables están directamente ligadas a la tasa bancaria principal del Banco de México. El mercado de bonos normalmente se construye con anticipación a la tasa bancaria preferencial, por lo que para cuando se entere de que el Banco de México ha subido las tasas, puede ser demasiado tarde para aprovechar los ahorros de intereses convirtiendo su hipoteca a una tasa fija. El segundo es aclarar con su prestamista a qué tipo de interés fijo se puede convertir? Muchos de los bancos no lo cubren a su mejor tasa de descuento, sino que lo encierran a su tasa postal o algo intermedio. Recuerde, en esta etapa usted está en la mitad de su plazo hipotecario, por lo que tiene muy poco poder de negociación. Mi consejo es que lo mejor es que te ciñas a una variable a lo largo del término, a menos que la economía parezca que va a estar al rojo vivo.

Usando un corredor hipotecario

Así que aproveche las herramientas “gratuitas” que tiene a su disposición, utilice un Broker Hipotecario. Un corredor puede comprar en el mercado por usted no sólo encontrando las mejores tarigas, sino también miraando la “letra pequeña” en los términos y condiciones para asegurarse de que no esté firmando algo de lo que se arrepentirá.