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¿Debo usar un corredor de hipotecas o ir directo?

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¿Debo usar un corredor de hipotecas o ir directo?

Si está buscando una hipoteca, es posible que se pregunte si debe hablar con un broker hipotecario o ir directamente al prestamista. .
En estos días, los corredores hacen más que simplemente crear una lista de hipotecas disponibles por una tarifa considerable, por lo que podría valer la pena ver qué pueden ofrecer .

¿Por qué debería usar un corredor hipotecario?
Los cambios legislativos, la mayoría notablemente en la Revisión del Mercado Hipotecario en 2014, han resultado en un endurecimiento de las reglas con respecto a los controles de accesibilidad de la hipoteca ”, las calificaciones de todos los corredores de hipotecas y la información que los corredores deben proporcionar a los prestatarios sobre sus servicios y sus tarifas.
Desde los cambios, tanto los prestamistas como los corredores deben considerar su situación financiera y evaluar su accesibilidad al sugerir hipotecas adecuadas para usted. Además, deben poder demostrar que lo han hecho.
Si bien esta revolución legislativa ha dificultado la obtención de una hipoteca, también ha sido mucho más seguro utilizar un agente hipotecario.
Ahora puede confiar en que realizarán una evaluación financiera completa y, por lo tanto, solo le otorgarán una variedad de hipotecas para las que seguramente será elegible.
Con el enorme gasto de comprar su primera casa o casa de mudanzas, puede ser tentador considerar la opción “más barata” de solicitar una hipoteca con su propio banco, o ir directamente a otro prestamista para obtener su hipoteca.
Sin embargo, evitar pagar las tarifas de los corredores (aunque hay muchos corredores de renombre libres de tarifas por ahí) para ahorrar unos centavos ahora podría costarle miles en los próximos años si opta por una hipoteca mala.
Incluso si cree que no necesita el asesoramiento de un corredor y sabe lo suficiente sobre el mercado hipotecario sin uno, puede estar perdiendo un truco.
Algunos corredores tienen acceso a una gama más amplia de hipotecas (como a través de acuerdos exclusivos con prestamistas) y pueden ayudar a acelerar el proceso de solicitud al prepararlo completamente y guiarlo hacia hipotecas para las que probablemente será aceptado.
¿Puedo obtener una hipoteca directamente de un prestamista?
Si ha investigado y ha encontrado su hipoteca perfecta, está seguro de haber encontrado la mejor oferta, o simplemente desea la conveniencia de solicitar una hipoteca a su banco actual, entonces esa es su prerrogativa.
De hecho, puede haber algunos méritos para ir directamente a un prestamista para su hipoteca … solo tenga en cuenta las trampas también:
Pros
Algunos bancos ofrecen tasas hipotecarias preferenciales si ya tiene una cuenta corriente o de ahorro con ellos.
Algunos prestamistas tienen ofertas exclusivas “directas” a las que un corredor no tendría acceso.
Evita pagar honorarios de corredor.
Contras
El consejo que recibe de los prestamistas solo se referirá a sus propios productos en lugar de una visión imparcial del mercado en su conjunto.
No obtendrá acceso a ningún acuerdo exclusivo para corredores, incluso si los ofrece el prestamista elegido.
¿Cómo obtengo una hipoteca a través de un corredor?
Si está planeando emplear los servicios de un corredor, primero haga su tarea: pida una recomendación a amigos y familiares, revise en Internet las revisiones y descubra su estructura de tarifas.
Pregúnteles directamente con cuántos prestamistas trabajan: cuantos más prestamistas, más opciones tiene a su disposición y es más probable que obtenga un buen trato.
En general, hay tres tipos de corredores:
Agentes vinculados: Estos son generalmente recomendado por un prestamista hipotecario particular y solo ofrece ofertas de ese proveedor hipotecario.
Corredores de múltiples niveles: ofrecen una gama limitada de hipotecas de un panel de prestamistas hipotecarios.
Corredores independientes: también conocidos como “corredores de todo el mercado”, investigan todo el mercado hipotecario para encontrar el mejor producto para usted. Sin embargo, todo el mercado “no cubre todos los negocios, como su nombre indica.
Esto se debe a que algunos prestamistas, como First Direct, no trabajan con corredores y solo ofrecen hipotecas directamente a los prestatarios.
Desde los cambios legislativos, los corredores de hipotecas tienen que indicar desde el principio exactamente qué rango de hipotecas pueden ofrecer. Para el asesoramiento y los productos más amplios, siempre es aconsejable elegir un agente independiente que ofrezca un servicio de “todo el mercado”.
Pros
El asesoramiento de un corredor se adaptará a su situación y necesidades financieras individuales y, por lo tanto, puede aconsejarle sobre su idoneidad para todos los productos.
Puede obtener acceso a todo el mercado hipotecario, lo que significa que tienen una mayor probabilidad de encontrar la hipoteca perfecta para usted.
Tener acceso a ofertas de “solo corredor”
Realice la búsqueda y comuníquese con su prestamista elegido, lo que puede ahorrarle mucho tiempo y estrés.
Experto en su campo, podría ayudarlo a encontrar las últimas ofertas y tener un conocimiento profundo de los hábitos y anomalías de diferentes prestamistas.
Por ejemplo, si tiene poco tiempo , pueden decirle qué prestamistas trabajan más rápido o si la asequibilidad es su principal preocupación, los corredores pueden saber qué Los prestamistas toman en cuenta ciertos gastos durante su evaluación de accesibilidad (incluidos los aranceles escolares, los costos de cuidado de niños, los costos de traslado, las contribuciones de pensiones).
Contras
El corretaje de hipotecas es un negocio, y los corredores pueden cobrar una tarifa por sus servicios. Esto puede ser en forma de una tarifa por hora, una tarifa plana, una comisión basada en una comisión pagada por el prestamista, o una combinación de los tres.
Cualquiera sea la forma en que cobran, los corredores están obligados a describir todas las tarifas en un documento de divulgación inicial. Si su corredor está cobrando una tarifa y el prestamista le paga una comisión, vale la pena preguntar si compensará parte de su comisión con el costo de su acuerdo (¡nunca se sabe!)
Puede perderse ofertas directas que podrían ser más baratas que las ofrecidas a través de un corredor. Dicho esto, un buen corredor puede incluir estas ofertas en cualquier evaluación de mercado, pero deberá realizar la solicitud directamente.
Al decidir si usar o no un corredor hipotecario, un enfoque equilibrado puede ser la mejor solución.
Primero haga su propia investigación en línea, pregúntele a su banco actual y a otros prestamistas directos solamente qué ofertas tienen disponibles y luego hable con un agente hipotecario acreditado para ver qué más hay disponible y adecuado para sus circunstancias personales.