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¿De qué forma Elegir El Mejor Préstamo Hipotecario Para Comprar Residencia?

Ya antes de solicitar un préstamo, hay una serie de consideraciones a tener en cuenta:

Tener el inmueble escogido

Hacer una primera simulación de crédito. En el portal InfoCasas se puede calcular al instante el valor de la cuota para cada inmueble escogido

Conocer cuánto ahorro previo se necesita para el inmueble

Examinar que se cumple con todos y cada uno de los requisitos

Conocer los gastos asociados a la compra y a la petición del préstamo

En el caso de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, nuestros ejecutivos hacen este proceso con los clientes del servicio. Asesoran en todos y cada uno de los temas vinculados a los gastos de la adquisición, no solamente los del banco, escribano tasación, sino más bien los impuestos patrimoniales, de mudanza, de conexiones, si hay que hacer una reforma. A veces los usuarios solicitan el préstamo tan justo que no les queda margen de maniobra para hacer frente a esos gastos de las primeras semanas de ocupación de la nueva vivienda”, explica Emilio Díaz.

¿De qué manera elegir un producto hipotecario?

Una vez chequeados todos los requisitos anteriores, es el momento de valorar los distintos productos hipotecarios.

Crédito para compra de residencia terminada, nueva utilizada

Construcción de la casa en un terreno previamente adquirido

1. Crédito para adquiere de residencia terminada : puede emplearse para financiar la compra de residencia nueva usada. Es un producto muy flexible y se adapta a cualquier clase de composición familiar.

La variación de este producto es el posible empleo del Fondo de Garantía de Créditos hipotecarios de la Agencia Nacional de Residencia (ANV) Si se accede a este fondo, se deja pedir un préstamo con menos ahorro previo que con el crédito tradicional. Este producto tiene 2 requisitos: ganar mensualmente menos de 100 UR (algo más de 100.000 pesos) y que la vivienda esté dentro de los encuentres de coste habilitados por la ANV, en su propia web. En el préstamo tradicional hay que tener más o menos un 25 por ciento de la integración del precio en efectivo para solicitar el capital por el resto del valor del inmueble. Con este préstamo, se puede acceder con un 10 por cien del ahorro anterior.

Esto lo hace un muy buen producto para jóvenes porque contempla el poco tiempo que el joven tuvo para ahorrar, en un instante de su vida en que no está en su máxima capacidad de ingreso”, explica el encargado de desarrollo de productos de BBVA. Para ellos la figura del Fondo de Garantía es una posible solución”.

dos. Crédito para construcción de vivienda: este producto apunta a clientes que adquirieron su terreno y contratan un arquitecto técnico estudio que se encarga de la construcción de su casa. Se ofrece en exactamente las mismas condiciones de tasa de interés que el préstamo de residencia ya terminada. Conforme Díaz, se utiliza bastante más en el interior que en Montevideo. BBVA es de las pocas entidades que ofrece un producto destinado al mercado de la construcción.”

¿Qué plazo es conveniente elegir?

Lo que se recomienda es decantarse por un plazo de financiación que deje tener una cuota cómoda para el manejo del presupuesto mensual. Uno debe proyectar su propio presupuesto, teniendo presente algunos vaivenes de la economía familiar”, recomienda Díaz. Dejar espacio para que además de abonar la cuota del préstamo, se puedan cubrir ciertas urgencias imprevisibles, aun ahorrar para otras inversiones de la vida en familia, como la educación de los hijos”, agrega.

El beneficio de Banco Bilbao Vizcaya Argentaria es que el préstamo tiene un plazo de hasta 25 años, una de las opciones con mayor plazo del mercado, lo que permite bajar la cuota. Además de esto, se mantiene una tasa de interés competitiva durante toda la extensión de ese plazo, con la novedad de que acaba de reducir la tasa de interés a menos de 15 años a cinco con setenta y cinco por ciento en UI, sosteniendo el 5,90 por cien entre dieciseis y 25 años. Al analizar el presupuesto familiar, se deben contemplar todos estos factores para decantarse por una forma de financiación.

¿Qué crédito me da más beneficios?

Entre las diferentes opciones en el mercado, es esencial estimar cuál producto hipotecario nos aporta los mayores beneficios además de las bajas tasas de interés durante todo el plazo. Algo esencial es contemplar los gastos extras, que asimismo pueden entrar en la financiación”, apunta Díaz. En el caso de BBVA Uruguay , para quienes cobran deciden cobrar sus haberes en el banco, la tasación y el seguro de hogar del primer año son gratuítos. El seguro de incendio también se incorpora en la cuota a fin de que no deba adquirirse aparte, atendiendo a que el primer año es el de mayores gastos de una persona cuando adquiere su casa”, explica.

La experiencia y fiabilidad del banco es otro componente principal cuando se elige un servicio financiero para una inversión tan importante. La experiencia, atención y asesoramiento también son un diferencial. Para la mayor parte de las familias es la inversión más esencial de su vida; de ahí que es esencial localizar un banco que tenga experiencia y sepa asesorar a sus clientes”.

Otra recomendación a fin de que el proceso de pago de cuota sea más sencillo, es ser usuario del mismo banco en el que se solicita el préstamo.

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