Despertando a los Negocios

¿De qué forma Adquirir Una Casa Sin Dinero?

Si tienes el sueño de comenzar a edificar tu patrimonio y piensas que no es posible por no contar con el dinero necesario, has de saber que esto no debería detenerte. Comprar una casa sin tener el dinero sí es posible, siempre y cuando te informes bien sobre todas y cada una de las opciones de financiamiento con las que cuentas, hagas una planificación con anticipación y sepas dirigir bien tu economía.

Te afirmamos de qué manera puedes adquirir una casa sin dinero para asistirte a cumplir tu sueño de hacerte de tu propiedad sin que esto suponga poner bajo riesgo tu estabilidad económica.

Formas de conseguir el financiamiento

Créditos hipotecarios de instituciones bancaria

Debes saber que existe una gran pluralidad de opciones de créditos hipotecarios que ofrecen diferentes instituciones bancarias, y que los requisitos y beneficios de cada uno de ellos varía, lo cual te permite escoger el que más te resulte conveniente conforme tu propósito y necesidades.

Los créditos hipotecarios bancarios, a diferencia de los organismos gubernativos, pueden ofrecer mayor porcentaje de monto a prestar, lo cual significa que la cantidad que deberías ahorrar para el enganche sería menor. Si bien, un crédito hipotecario te va a ayudar al entregarte un gran porcentaje del precio del inmueble, debes saber que no existen créditos que den el 100 por ciento del préstamo, por lo que del mismo modo vas a deber ahorrar para juntar la cantidad del porcentaje excedente que corresponda como enganche. Sin embargo, existen opciones que te dan hasta el 90 por ciento del precio del inmueble, lo cual reduce en gran medida la cantidad de dinero a ahorrar.

Aunque, los requisitos pueden variar de un crédito a otro has de saber que, estimando que te comprometes a devolver el préstamo en un plazo determinado, lo que la mayor parte solicita para poder otorgar un crédito hipotecario es contar con un buen historial crediticio, con lo que si todavía no lo tienes vas a deber empezar a edificarlo por medio de alguna tarjeta de crédito de alguna tienda departamental que ofrezca pocas condiciones y que por tanto no ponga en riesgo tu economía. Lo importante es que seas muy puntual con tus pagos para que puedas formar una buena reputación en tu Buró de Crédito y de esta manera contar con el derecho a solicitar un crédito hipotecario bancario.

Crédito de Infonavit

El Instituto de Residencia para los Trabajadores (Infonavit) es una corporación financiera que, con el objetivo de ayudar y dar solución a la necesidad de vivienda, otorga créditos hipotecarios créditos relacionados a la residencia a todos los trabajadores que se encuentren afiliados a esta para apoyarlos con la adquisición de su casa. Si eres un trabajador que cuenta con posibilidades laborales y estás incorporado al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), formas parte de manera automática de los derechohabientes del Infonavit, o sea, que cuentas con el derecho de acceder a uno de sus créditos hipotecarios.

Uno de los puntos más esenciales de los créditos del Infonavit que debes saber, es que una vez estando afiliado a la corporación dispones de una cuenta individual donde se registra tu Sistema de Ahorro para el Retiro, esta se divide en cuatro subcuentas entre aquéllas que se encuentra la Subcuenta de Residencias, la que va a ser la que te deje acceder a un crédito hipotecario. Esta subcuenta se genera a partir de las aportaciones de la empresa donde trabajas, siendo estas el cinco por ciento de tu sueldo de forma bimestral.

El beneficio de un crédito del Infonavit, a diferencia de los créditos, es que aquí no va a ser un requisito el contar con un historial crediticio, sino que sencillamente habrás de estar afiliado al IMSS y cumplir con la precalificación mínima que piden para demostrar que tienes la capacidad de solucionar este crédito. Para ello se tomará en cuenta tu edad, tu sueldo, el ahorro con el que cuentas en tu Subcuenta de Vivienda y los bimestres cotizados de forma continua en el Infonavit. Todo esto se representará por medio de lo que es conocido como los puntos Infonavit”.

En caso de que te halles afiliado al Infonavit, mas no te interese solicitar un crédito hipotecario de esta institución y prefieras pedir el financiamiento para tu casa a un banco, el Infonavit también puede asistirte mediante la Subcuenta de Residencia. Este cuenta con la modalidad llamada Cofinavit, la cual te deja sacar el saldo de tu subcuenta y conjuntarlo con algún crédito hipotecario bancario. Esto quiere decir que, si una institución bancaria te da el noventa por ciento de financiamiento para la compra de tu casa, el diez por ciento que te toca abonar como enganche podrías cubrirlo con tu crédito Infonavit.

Crédito Fovissste

Este crédito es para aquellas personas que trabajan en una entidad gubernativo. Todo aquel servidor público que esté incorporado al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) es beneficiario de este crédito.

De la misma manera que el Infonavit los afiliados al ISSSTE obtienen de forma automática 3 subcuentas que buscan ayudar al trabajador para el retiro, el ahorro y para la vivienda, siendo esta última la que comprende el otorgamiento de créditos hipotecarios.

El monto que otorga el FOVISSSTE varía conforme la situación de cada derechohabiente considerando su economía, antigüedad y modalidad de crédito solicitado, entre otras. No obstante, tampoco cubre el cien por ciento de los gastos de comprar una casa.

Para poder conseguir un crédito hipotecario a través del FOVISSSTE es esencial que seas un trabajador del Estado activo, que tengas dieciocho meses más de aportaciones en tu Subcuenta de Residencia, no tener ningún proceso de pensión temporal terminante. Una vez cumpliendo estos requisitos deberás seleccionar una residencia del catálogo y registrar la Clave Única de Residencia, para poder proseguir con el proceso de compra donde deberás cubrir gastos de avalúo y escrituración, entre otros muchos.

Es esencial que sepas que, al ser trabajador del Estado, tienes el derecho de que el FOVISSSTE te dé las medidas preventivas para protegerte de cualquier evento que pueda poner en riesgo tu bienestar y patrimonio.

Apoyo del gobierno

Si no eres derechohabiente del Infonavit Fovissste y los créditos bancarios suponen una deuda sobre tus capacidades de pago, todavía tienes la posibilidad de adquirir tu propio hogar con otras opciones de financiamiento otorgadas por el gobierno. La Comisión Nacional de Vivienda (Conavi), tiene la finalidad de entregar subsidio a trabajadores de menores ingresos para que les resulte posible adquirir su casa. El subsidio que da la Conavi puede ser de hasta ochenta y cinco mil 758 pesos aproximadamente. Siendo un monto menor, la cantidad mensual a pagar asimismo disminuye en gran medida a comparación de los pagos de un crédito bancario.

El subsidio que otorga la Conavi puede ser de hasta 85 mil setecientos cincuenta y ocho pesos más o menos.

Consejos

Ahorra

Si bien, es verdad que puedes lograr mediante diferentes opciones un enorme apoyo financiero para la adquisición de tu casa, en cualquier crédito deberás desembolsar una cantidad significativa de enganche, por lo cual lo mejor es que ahorres con tiempo para poder juntar la cantidad precisa.

Para esto lo recomendable es que ahorres mínimo un veinte por ciento de tus ingresos hasta unir la cantidad del enganche que corresponda (mínimo un diez por ciento del valor del inmueble), siempre y cuando, este ahorro no suponga un peligro en tu estabilidad a nivel económico. Te invitamos a ahorrar más de la cantidad que precises para el enganche para de este modo poder cubrir todos y cada uno de los gastos adicionales que la compraventa de una casa conlleva. Administra y distribuye bien tus ingresos de tal modo que tengas lo bastante para tus gastos básicos y tus gastos personales. Considera que lo aconsejable es contar con el 50 por ciento de tu sueldo para gastos básicos y el 30 por ciento para gastos personales, dejando de este modo el veinte por ciento restante para tus ahorros.

Explora todas tus opciones

La base para poder lograr la adquisición de tu casa sin contar con el capital suficiente es investigando todas las opciones con las que cuentas. Uno de los mayores sueños de todos y cada uno de los mexicanos es exactamente adquirir su casa, no obstante, a muchos de ellos los detiene no contar con el capital con los ingresos suficientes, y esta es la razón por la que cada vez hay más opciones para obtener el financiamiento que hará posible la compra de su casa.

Explora todas las opciones alternativas que existen antes de adquirir una deuda, estudia sobre las diferentes entidades financieras, todos los tipos de créditos hipotecarios y los requisitos de cada uno para conseguirlo. Solamente conociendo tus opciones y entendiendo en qué consiste cada una vas a poder hallar aquella que se acople a tus necesidades y posibilidades.

Asiste a un bróker hipotecario

El bróker hipotecario es una persona especialista en bienes inmobiliarios que se encarga de analizar tu perfil, cotejar todas las ofertas de créditos que existen, asistirte con la selección y te asesora con la gestión de trámites para conseguir el crédito hipotecario que más se acople a tus necesidades. Todo este asesoramiento habrá de ser gratis para ti puesto que los encargados de abonar por el servicio del bróker hipotecario es la entidad de finanzas que te otorgará el crédito, siendo este quien les ha conseguido un nuevo cliente del servicio.

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