Despertando a los Negocios

Conozca Ranking De Bancos Con Créditos Más Convenientes Para Financiar Una Residencia

Dejémoslo claro. Pocos chilenos pueden precisar el sueño de la residencia propia al contado. Es por esta razón que los créditos hipotecarios son la gran alternativa natural.

La gran duda que ataca es cuál de todos es el más recomendable para el proyecto escogido, lo que a primer aspecto semeja una tarea difícil.

En mi caso deseo algo para invertir, ya sea casa departamento. La idea es tenerlo en arriendo y más adelante vivir allá, para independizarme. Buscar el financiamiento es un tema. Ya tengo el ahorro para el pie, mas debo tener el banco para el restante”, afirma Sergio Muñoz un penquista como testimonio de muchos que están en exactamente la misma situación.

Pues bien. La Comisión para el Mercado Financiero, CMF, cuenta con una poderosa herramienta que facilita la resolución y está disponible sin coste en su portal on line (hay varios, pero elegimos este por ser de una entidad estatal reguladora).

Es suficiente con un clic para saber cuál es el más idóneo, evitándose de este modo la dolorosa caminata de ir banco por banco, preguntando cuál es conveniente.

Sin embargo, atención: esto es una guía, porque la negociación es por último es en persona. Hay que tenerlo clarísimo, en tanto que se debe estimar el pie”.

Y es lo que recomienda la CMF en su portal: Para detallar los datos aclarar dudas, debe consultar su caso particular de forma directa con cada institución”.

Simulación

Si nos inclinamos por vivir en un departamento, al comprobar algunos portales, nos damos cuenta que el valor parte en mil cuatrocientos sesenta y seis UF si se trata de un dormitorio y más de 2.000 UF si alguien quiere de 2 a tres.

No está demás decir, que todo esto es relativo, puesto que todo depende de las localizaciones y de si cuentan con subsidios de apoyo estatal.

Al tener el monto preciso entramos al portal de la CMF y comenzamos. Para emplear este simulador de Crédito Hipotecario, ingrese la información de monto, tipo de crédito y género de tasa solicitada en este formulario. Los resultados que se obtengan operan bajo las condiciones indicadas en estas notas y conforme a las restricciones indicadas en estos supuestos”, explica la CMF en el sitio.

Entonces ingresamos en la herramienta 1.500 UF, que vienen a ser poco más de $ 42 millones a 30 años plazo.

El resultado: Banco Santander nos lanza como la opción mejor con un dividendo mensual de dólares americanos 170.019 con un tipo de crédito fondo mutuo no endosable, con un tipo de tasa mixta, con una tasa de dos con cuarenta y siete por cien y un CAE de 2.67 por cien (esto es relevante).

En la última opción, nos aparece el Banco del Estado de Chile con un dividendo de $ 231.181.

Si precisamos de un crédito hipotecario más robusto, por poner un ejemplo 3.000 UF (esto es, $ 84 millones a 30 años), el sistema nos entrega el siguiente escenario: Banco Santander de nuevo liderando primeramente, ofertando un dividendo a abonar de $ 340.319, con una tasa de crédito del 2,47 por ciento y un CAE de doscientos sesenta y siete por ciento .

Al final, aparece en la lista Scotiabank Chile con $ 433.746 mensuales.

Consejos

Desde aseguran que la hora de seleccionar, más allá de usar el simulador, se deben tener ciertas consideraciones.

El factor que influye con mayor fuerza en el precio final del dividendo es la tasa de interés, cuyo nivel hoy está históricamente bajo. Adicionalmente, se deben tomar en consideración los costos de los seguros asociados (como el de desgravamen y de incendios) y su efecto en el coste final del préstamo. Es precisamente por esto que, en algunos casos, el costo del crédito de un banco pueda resultar más caro, a pesar de una tasa de interés menor que la ofrecida por otro banco”, opina el letrado y asociado de , Ricardo Ibáñez.

El especialista agrega que por esta razón, es clave fijarse en la Carga Anual Equivalente (CAE), que deja equiparar manzanas con manzanas, puesto que toma en consideración la tasa de interés y todos los otros costos asociados en un crédito de este tipo. Esto es, aquella institución con el porcentaje más bajo de CAE va a tener el crédito más idóneo”.

Ibáñez recalca que es esencial asimismo observar el costo total del crédito, que resulta de multiplicar el valor del dividendo por el número de meses, lo que mostrará al usuario el valor total que acabará pagando”.

Es por ello que recomienda una acción clave: El cliente del servicio ha de saber que no es obligatorio contratar el seguro con el banco que otorga el crédito hipotecario. Es recomendable cotizar con otras instituciones financieras para seleccionar el más económico, siempre y cuando se trate de las mismas coberturas”.

También, precisa que los costos de operacionales son un factor a tomar en consideración, en tanto que los precios cambian de una corporación a otra. Aquí se consideran el estudio de título, la redacción de la escritura, los gastos de apreciaría, de conservador y, eventualmente, impuestos”.

Y puntualiza: Con todo, el cliente del servicio debe tener en cuenta su capacidad de pago para poder cumplir con ese crédito: un dividendo hipotecario no debiese superar el veinticinco por cien del ingreso líquido de una persona”.

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