Despertando a los Negocios

Conozca El Proceso De Cierre Hipotecario

Qué hace a lo largo del cierre

Ha pasado por el proceso de petición y ahora tiene una fecha de cierre. A lo largo de su cierre hipotecario, usted se reúne con múltiples representantes legales para firmar su hipoteca y otros documentos, hacer los pagos precisos y percibir las llaves de su nueva propiedad. Prosiga el progreso de su petición de hipoteca utilizando el Home Loan Navigator® de Bank of America (solo se ofrece en inglés).

El cierre probablemente se hará en la oficina de la compañía de títulos de propiedad, en la de un abogado en la del prestamista. Sería oportuno llevar copias de cualquier documento que haya recibido firmado a lo largo del proceso de compra, así como también dos géneros de identificación y los pagos que va a hacer. Esto es lo que ocurre durante el cierre:

Usted examina y firma todos y cada uno de los documentos del préstamo. Asegúrese de entender los términos de cada documento. Si algo es diferente a lo que esperaba a lo que se acordó, no firme hasta el momento en que el asunto se resuelva.

Usted da los documentos del seguro para propietarios de vivienda y las inspecciones (si corresponde).

Usted da un talón certificado de caja para cubrir el pago inicial (si corresponde), los costos de cierre, intereses prepagados, impuestos y seguro. También podría mandar estos fondos de antemano mediante una transferencia por cable.

Su prestamista distribuye los fondos que cubren el monto de su préstamo hipotecario al agente de cierre.

En dependencia de los términos de su préstamo, posiblemente se le pida que establezca una cuenta de depósito en garantía ( de incautación) para cubrir los impuestos sobre la propiedad y el seguro para propietarios de vivienda, aparte de su pago hipotecario mensual.

Qué firma al instante del cierre

Existen 3 elementos principales para repasar y firmar al momento del cierre:

Un título de fideicomiso hipoteca

Este documento pone un gravamen sobre su propiedad como garantía para su préstamo.

El pagaré

Un contrato legal para abonar al prestamista, que incluye cuándo realizará sus pagos y a dónde los enviará.

Una divulgación de cierre

Una lista detallada de sus créditos y cargos finales, que se fundamenta en los términos del contrato.

Consejo para el propietario: no firme su divulgación de cierre si es significativamente mayor que el cálculo de su préstamo si ve una tasa distinta a la que acordó en su préstamo. Habitualmente es simple resolver semejantes discrepancias, mas asegúrese de estar satisfecho y comprender los términos del préstamo antes de firmar.

Lo que paga al momento del cierre

Así como cualquier pago inicial u otros pagos adelantados relacionados con la adquisición de su residencia, probablemente pague los costos de cierre , que por norma general son del 3 al cinco por ciento del monto del préstamo. Puede usar la calculadora de costos de cierre de Bank of America para calcular sus costos.

Usted puede tener una idea de cuánto serán sus costos de cierre en base al cálculo de préstamo que su prestamista le proporcione en los próximos tres días después de presentar la petición de su hipoteca. Tras la aprobación de su préstamo, y al menos tres días ya antes del cierre, usted recibe una divulgación de cierre, que incluye los costos de cierre finales.

Antes del cierre, usted puede pagar ciertos cargos señalados en el cálculo de préstamo y la divulgación de cierre, como los que corresponden a informes de crédito. Para los demás cargos, pregunte a su agente de cierre qué formas de pago son admisibles.

¿Quién más asiste al cierre?

El número de personas en su cierre depende de muchos factores, como la ubicación y el género de propiedad, y la clase de venta, por ejemplo, si la compra es en efectivo en lugar de una hipoteca tradicional. Podrían estar presentes:

Los compradores

Un representante del prestamista

Su profesional de bienes inmuebles

El agente de cierre (en general un representante de la compañía de títulos de propiedad)

Los vendedores

El representante del vendedor

El notario público

¿Cuánto tiempo tarda el proceso de cierre para una residencia?

El día de cierre generalmente se realiza de 4 a 6 semanas tras firmar el contrato de compra y venta, si bien puede tardar más. El proceso de cierre en sí puede perdurar múltiples horas.

Una vez que se hayan firmado todos y cada uno de los documentos, que su hipoteca esté garantizada y el cierre esté completado y oficialmente terminado, recibirá las llaves de la propiedad. Guarde en un sitio seguro todos los documentos que reciba durante el cierre. Asimismo puede cambiar su dirección, conocer a sus nuevos vecinos y mudarse.

Evite problemas de cierre

Revise si existen errores en los documentos.

Dé tiempo preciso para las trasferencias monetarias y para el cierre del préstamo.

Encárguese con anticipación de las reparaciones de la casa.

Asegúrese de que el título esté libre de otras hipotecas y gravámenes.

Ya antes del cierre, no realice cambios radicales en sus finanzas, como adquirir un auto abrir una nueva tarjeta de crédito.

Desde la mudanza hasta el primer pago

Ha recorrido un largo camino, mas en el momento en que el cierre se ha completado y se ha mudado, todavía tiene un tanto más de planificación que hacer. Durante este periodo, alrededor de 15 días tras el cierre, es muy importante comprender cómo se hace a tiempo el primer pago de su hipoteca.

En dependencia de su préstamo, es probable que pagó un mes de hipoteca durante el cierre, y se enteró de en qué momento hacer el siguiente pago. También posiblemente le hablaron de la opción para establecer pagos de hipoteca automáticos ACH (conocido como la red Automatic Clearing House Network que procesa los pagos). Siendo una de las opciones digitales de pago de su hipoteca, los pagos ACH se retiran de manera automática de su cuenta bancaria. Es una manera de asegurarse de que jamás va a atrasarse con un pago de hipoteca. Puede seleccionar la fecha en que el pago se retirará de su cuenta cada mes, y puede establecer alarmas móviles y on line a fin de que no tenga sorpresas al transformar su casa en un hogar.

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