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No es ninguna noticia que las tasas hipotecarias estén aumentando en México. Después de varios años de tasas de interés muy bajas y crédito fácil ”, los compradores de viviendas han vuelto a preocuparse por los crecientes costos de la propiedad de vivienda. Si bien no hay mucho que pueda hacer para evitar un préstamo hipotecario (si usted es una de las personas promedio de nosotros ”), existen opciones para mantener su tasa de interés hipotecario lo más competitivo posible.

La compra de tasas hipotecarias puede ahorrarle decenas de miles de dólares en pagos de intereses durante la vigencia de su préstamo hipotecario. Esto es dinero extra que puede destinarse a:

  • Pagar su hipoteca más rápido
  • Pagar otras deudas
  • Invertir para la jubilación
  • Pagar la matrícula de la universidad de sus hijo

    Encontrar las mejores tasas hipotecarias en México

Probablemente se sorprenderá de la cantidad de mexicanos que no ingresan a su banco tradicional cuando buscan obtener una hipoteca. Es como conducir en piloto automático … como conductor experimentado, no necesita pensar activamente en pisar el acelerador o pisar los frenos cuando quiere detener su vehículo. Simplemente lo haces, sin pensarlo mucho.
Esto es lo que creo que sucede cuando las personas simplemente van a su banco, solicitan una hipoteca, toman la tasa que se les ofrece y se olvidan de buscar mejores tasas. Al igual que las tasas de las cuentas de ahorro, las costosas tarifas mensuales de cheques y las altas tasas de gastos de administración en fondos mutuos, su banco tradicional generalmente no ofrece las mejores ofertas posibles.

Me di cuenta de esto cuando fui a comprar tasas hace unos años y obtuve una tasa de hipoteca que era 0.45% más baja de lo que me ofrecía mi banco de larga data. ¡La mejor tasa tenía términos similares y fue ofrecida por una cooperativa de crédito con la que nunca había tenido ningún trato!

La moraleja de esta historia es que: la lealtad a su banco es buena, pero la compra de tasas puede ahorrarle una tonelada de dinero.

Es fácil darse una vuelta por mejores tarifas sin dejar la comodidad de su hogar cuando usa sitios web de comparación de hipotecas en línea. Le dan acceso a múltiples prestamistas a la vez, lo que le puede ahorrar mucho tiempo que necesitaría para acercarse a cada prestamista individualmente.

Algunos sitios de comparación de hipotecas en línea que podría usar para comparar tasas incluyen:

  1. Bancompara
  2. Rastreator
  3. Condusef

La comparación de tasas es gratuita, y los prestamistas generalmente compensan a los corredores hipotecarios por su servicio. Entonces, para usted, este servicio gratuito puede ser una gran victoria.

¿Cuánto puede ahorrar con una tasa hipotecaria más baja ?

Antes de analizar cuánto puede ahorrar en efectivo real al obtener una tasa hipotecaria más baja, veamos primero una muestra de tasas disponibles en el mercado hoy. Aquí hay una instantánea de lo que encontré para una hipoteca fija de $ 4,000,000 a 5 años:

Como puede ver, las tasas de hipoteca que se ofrecen están en todo el mapa. La tasa más baja que pude encontrar usando algunos sitios web de comparación de tasas fue de 3.09% y la más alta fue de 5.59%. ¡Esa es una enorme diferencia de 2.50% en las tasas de interés anuales!
Tenga en cuenta que los términos y condiciones de las diferentes tasas hipotecarias y prestamistas pueden diferir. Antes de elegir una tarifa y solicitarla, siempre mire la letra pequeña, incluidos los períodos de bloqueo de la tarifa, los privilegios de prepago, la aprobación previa, la portabilidad, etc.
Entonces, nuevamente, ¿cuánto puede ahorrar con una tasa hipotecaria más baja? Veamos algunos números.
Cálculo de ahorro de tasa de hipoteca
escenario 1
En aras de la simplicidad, digamos que comparamos los ahorros potenciales al obtener una tasa hipotecaria de 3.09% frente a 3.59% (una diferencia de 0.50%) en un préstamo hipotecario de $ 400,000. Los resultados muestran que:
Monto de pago mensual (@ 3.09%): $ 1,911.50
Monto de pago mensual (@ 3.59%): $ 2,016.13
Diferencia en pagos mensuales: $ (2,016.13 – $ 1,911.50) = $ 104.63
Ahorros mensuales: $ 104.63
Ahorro anual: $ 1,255.56
Saldo de la hipoteca después de 5 años: $ 342,488
Escenario 2a
Siguiendo el escenario 1, supongamos que asumimos que deposita sus ahorros anuales de $ 1,255.56 en el capital de su hipoteca como un pago a tanto alzado:
Monto de pago mensual (@ 3.09% ): $ 1,911.50
Pago anual a tanto alzado: $ 1,255.56
Ahorro total de intereses en una amortización a 25 años: $ 13,851
Período de amortización: reducido en casi 2 años a 23,1 años. Eso es casi 2 años de interés y capital ahorrado.
Saldo de la hipoteca después de 5 años: $ 335,807
Escenario 2b
¿Qué tal si elige simplemente aumentar sus pagos mensuales con sus ahorros mensuales de $ 104.63 en lugar de esperar hasta el final del año antes de poner nuestro dinero a trabajar?
Ahorro de intereses: $ 14,440
Saldo de la hipoteca después de 5 años: $ 335,712
Escenario 3
¿Qué sucede si elige invertir sus ahorros mensuales en el pago de la hipoteca ”en el mercado financiero y gana, digamos, un 5%?
Después de 5 años: su inversión habría crecido a $ 7,131.30
Después de 25 años: su inversión en habría crecido a $ 62,051.81
¿Cómo se verían $ 62K adicionales en su bote de jubilación? Genial, ¿eh?
Para los cálculos anteriores, utilicé estas calculadoras por TaxTips (pagos de hipoteca) y GetSmarterAboutMoney (inversiones).
Pensamientos finales
Además de buscar las mejores tasas hipotecarias para sus circunstancias, otras estrategias para reducir su carga hipotecaria a largo plazo incluyen:
Elija una tasa variable sobre una hipoteca de tasa fija si sus finanzas pueden soportar el riesgo de cambios inesperados en las tasas de interés
Ahorre para un pago inicial sustancial (20% o más). Esto también le ahorrará miles de dólares en seguro CMHC
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