Despertando a los Negocios

¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial si mi crédito es terrible?

 

créditos para negocios

Lo primero que debe saber es que incluso si está seguro de que su crédito es deficiente, aún es posible obtener un préstamo comercial.

Lo primero que debe saber es que incluso si está seguro de que su crédito es deficiente, aún es posible obtener financiamiento. No es fácil, pero es posible. Hay opciones, pero los préstamos con mal crédito son de alto riesgo; probablemente no los tomarías bajo diferentes circunstancias.

Escuche a Peter y Jonathan discutir por qué el crédito comercial es importante con Levi King, fundador y CEO de Creditera en el quinto episodio de The Bcast, el podcast oficial de Bplan (a las 12:56):

¿Qué opciones existen para aquellos con mal crédito?

Los riesgos involucrados en asumir más deuda

Pasos para reconstruir su crédito

Cuales son tus opciones?

Para aquellos con mal crédito, la puerta para obtener fondos no está completamente cerrada. Las opciones, sin embargo, tienden a no ser ideales. Los bancos basarán su decisión de prestar del riesgo crediticio de su negocio; básicamente, ya sea que piensen o no que no pagará un préstamo.

Cuanto peor sea su crédito, mayor será la percepción del riesgo y mayores serán sus tasas de interés. Kabbage, una plataforma de préstamos alternativa, explica que la mayoría de los bancos verán el desempeño de los tres años anteriores, y si su compañía no ha existido tanto tiempo, necesitarán ver proyecciones financieras detalladas y un plan de negocios.

Préstamo bancario tradicional

Es menos probable que esta opción funcione para aquellos con mal crédito porque los prestamistas tradicionales tienen límites sobre a quién financiarán. Dicho esto, no es imposible. Sin embargo, su tasa de interés será más alta que una tasa estándar y probablemente se le requerirá más garantía que un receptor tradicional. Si cree que aún puede calificar, eche un vistazo a algunas de las opciones de préstamos que ofrece la SBA.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

También conocido como apostar en la granja, no hace falta decir que esta es una opción de riesgo extremadamente alto, y solo se aplica a aquellos que poseen casas. Pones tu casa como garantía para obtener un préstamo bancario.

Préstamo basado en ingresos

Este tipo de préstamo tiene un grupo específico de receptores: debe tener una calificación crediticia de más de 550, su empresa debe generar más de cien mil al año en ventas y el monto del préstamo no puede exceder el diez por ciento de sus ingresos. Puede recibir este tipo de préstamo en tan solo una semana. Si cumple con este criterio, puede obtener más información aquí.

¿Vale la pena el dinero?

Es natural considerar si estas opciones valen los posibles malos efectos en el futuro. Por supuesto, para algunos dueños de negocios, no obtener más financiamiento lo antes posible podría significar tener que tomar medidas drásticas, incluso cerrar el negocio. El lado positivo aquí es que la mayoría de lo anterior ayudará a recuperar su crédito si se mantiene al día y realiza los pagos a tiempo. Hay una advertencia: si no puede hacer los pagos a tiempo, estas opciones hundirán su negocio en deudas y empeorarán las cosas.

Si tiene un crédito pobre pero no necesita financiamiento inmediato, estas opciones pueden no parecerle atractivas o los riesgos pueden parecer demasiado altos. En cualquier caso, trabajar para recuperar su crédito es clave para el éxito de su negocio.

¿Qué debe hacer para recuperar su crédito?

Si no es el momento adecuado para obtener un préstamo, puede asegurarse de que solo sea temporal. Lo que debe hacer es aumentar su crédito, y así es cómo:

4. Incorpora tu negocio. Si aún no lo ha hecho, y asegúrese de que haya facturas con el nombre de la compañía con las que está creando un buen historial.

5. Prepaga todo lo que puedas. No solo las facturas de prepago a menudo le garantizan un descuento, cuando se trata de su crédito, cuantas más cosas ya estén ajustadas y pagadas, mejor.

6. Cuando solicite financiación, solicite la menor cantidad posible para cubrir sus necesidades. Esto aumentará sus posibilidades de obtener un préstamo y poder pagarlo. No desea cargar con más deudas de las necesarias, y ciertamente no quiere terminar con una gran deuda que no puede pagar.

Planeando para el futuro

Probablemente hay razones comprensibles para su mal crédito. La mayoría de nosotros todavía estamos recuperándonos de la recesión, y algunas empresas se vieron más afectadas que otras. Ya sea que decida o no obtener un préstamo con mal crédito, “acumular su crédito es planificar el futuro de su empresa. Una vez que aumente su puntaje de crédito, será mucho más fácil obtener fondos a medida que su empresa crezca.

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