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¿Cómo obtengo un informe de crédito?

Antes de solicitar una hipoteca, probablemente le gustaría saber cómo obtener un informe de crédito. Eso es inteligente porque cuando solicita una hipoteca u otro préstamo, es mejor saber de antemano lo que verán los prestamistas. Hay muchas maneras de obtener un informe de crédito:

Solicite su informe de crédito gratis a las tres agencias principales cada año en el sitio del gobierno federal. También puede obtener uno en cualquier momento si cumple con otras pautas.

Obtenga un informe de crédito de uno de los muchos sitios que le proporcionan una puntuación (generalmente una puntuación Vantage) a cambio de que usted les brinde información y permita que sus socios le hagan publicidad.

Algunos sitios ofrecen informes y puntajes de crédito gratuitos, pero solo si usted compra servicios de monitoreo de crédito.

El sitio más seguro es porque no gana dinero con su solicitud. En otros casos, cuando un producto es gratuito “, usted y su información son realmente el producto.

Cómo obtener un informe de crédito que sea gratuito, instantáneo y sin complicaciones

¿Cómo obtengo un informe de crédito? Fue una vez una pregunta común. Durante años, los informes de crédito eran secretos bien guardados: información difícil de encontrar, si no imposible de obtener. Ahora las cosas han cambiado. Los informes de crédito están disponibles al instante en computadoras, tabletas y teléfonos celulares. No menos interesantes, muchos informes de crédito son gratuitos.

La razón para verificar los informes de crédito es que si contienen información inexacta o no actualizada, puede anular su puntaje de crédito, lo que significa mayores costos de préstamo.

Vaya a Tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias nacionales de informes de crédito (CRA) cada 12 meses. Eso es un informe de crédito gratuito cada uno de Equifax, Experian y TransUnion. Puede obtenerlos todos a la vez, o elegir uno cada 4 meses, tres veces al año.

5 razones legales principales: cómo obtener un informe de crédito gratis

Según las reglas del gobierno, existen varias razones por las que puede tener derecho a un informe de crédito gratuito más allá de los tres disponibles. A continuación, le presentamos las cinco razones principales por las que puede obtener un informe de crédito gratuito comunicándose con una agencia de informes de crédito:

1. Negación

Usted no recibió un préstamo, un trabajo o una cobertura de seguro. Si se utilizó un informe de crédito en el proceso de calificación, tiene derecho a un informe gratuito del prestamista, empleador o compañía de seguros.

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), cualquier persona que use un informe de crédito u otro tipo de informe del consumidor para denegar su solicitud de crédito, seguro o empleo, o para tomar otra acción adversa contra usted, debe informarle y debe informarle. el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia que proporcionó la información “.

2. Robo de identidad.

La FTC dice que tiene derecho a un informe gratuito si es víctima de robo de identidad o si coloca una alerta de fraude en su archivo.

Las violaciones masivas de datos son más comunes de lo que cualquiera quisiera. Equifax, como un ejemplo, acaba de informar a la SEC que una reciente violación de datos había incluido información sobre licencias de conducir, pasaportes, números de Seguro Social, identificaciones militares, identificaciones emitidas por el estado y tarjetas de extranjeros residentes.

No todas las infracciones dan como resultado el robo de identidad, pero como las pérdidas de datos son relativamente comunes, tiene sentido revisar regularmente los informes de crédito.

3. Fraude

Junto con el robo de identidad, existe el problema del fraude absoluto. Si su tarjeta de crédito muestra una factura por una pizza, está bien. Si la pizzería está a 1.200 millas de distancia y la pizza cuesta $ 600, debe ponerse en contacto con la compañía de la tarjeta de crédito y verificar su informe de crédito también.

4. En desventaja

Si está recibiendo asistencia pública, puede obtener copias gratuitas de su informe de crédito. Esto tiene sentido porque la información crediticia incorrecta puede aumentar los costos y dificultar la obtención de un trabajo.

5. Desempleados

Si ahora está desempleado pero espera buscar trabajo dentro de los próximos 60 días, puede obtener un informe de crédito gratis. Esto es importante porque los empleadores a menudo miran los informes de crédito antes de entrevistar a posibles candidatos.

No todas las puntuaciones son iguales

Una serie de diferentes puntuaciones de crédito están disponibles tanto para los prestamistas como para los consumidores. Es muy posible que la puntuación gratuita que obtenga en línea no sea la misma que la utilizada por prestamistas, empleadores y aseguradores.

Además, es posible que no obtenga la diversidad de puntajes utilizados por los proveedores de crédito. Los prestamistas hipotecarios, por ejemplo, obtienen puntajes de crédito de tres fuentes y usan el puntaje medio.

Hay gratis y no tan gratis

Algunos sitios que ofrecen informes de crédito gratuitos lo hacen con la condición de que usted también compre servicios de monitoreo de crédito. No tienes que hacer esto. Los informes de crédito gratuitos (informes de crédito que no cuestan un centavo) están ampliamente disponibles en línea.

Los sitios de informes gratuitos a menudo son financiados por anuncios o la venta de servicios y referencias. Los operadores del sitio tienen que ganarse la vida, por lo que tales estrategias están bien, no está obligado a comprar nada. Sin embargo, si un sitio solicita su tarjeta de crédito, es posible que desee seguir adelante.

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