Despertando a los Negocios

Cómo obtener un préstamo con mal crédito

préstamos por mal crédito

El crédito puede considerarse “malo” cuando un informe crediticio contiene información que tiende a ser poco atractiva para los prestamistas. Tal vez esté cerca del límite de sus tarjetas de crédito, haya realizado pagos atrasados, haya incumplido con sus obligaciones financieras, tenga cuentas en cobranza o se haya declarado en quiebra. Cuando solicita un préstamo, el prestamista puede revisar sus informes crediticios y este tipo de actividad puede verse como una señal de alerta. Puede hacer que se preocupen porque no administrará un nuevo préstamo de manera responsable.

La mayoría de los prestamistas también verifican las puntuaciones de crédito, como las producidas por FICO y VantageScore. Las puntuaciones de crédito se basan en la información que figura en sus informes de crédito. Por lo general, oscilan entre 300 y 850, y las cifras más altas predicen un menor riesgo crediticio. Si sus puntajes son bajos porque sus informes de crédito contienen actividad negativa, afectarán la decisión del prestamista.

Lo que se considera puntaje crediticio bajo y alto depende del prestamista y cambia con el tiempo, pero en general, los puntajes FICO☉ de 300 a 669 son muy bajos para justa; 670 a 850 son de buenas a excepcionales. Los VantageScores de 300 a 600 son de muy malos a malos; 601 a 850 son de regulares a excelentes.

Cuando los puntajes crediticios se encuentran en la parte inferior de la escala, es probable que un préstamo cueste más porque un prestamista asumirá un mayor riesgo y, a su vez, puede cobrar una tasa de interés más alta. Para saber la diferencia, inserte los números en una calculadora de préstamos:

Costo de un préstamo con mal crédito: si su puntaje de crédito está en una categoría de “necesita trabajo”, la tasa de interés de un préstamo puede ser del 29,99%. Un préstamo de $ 10,000 con un plazo de cinco años y pagos de $ 323.47 resultará en costos totales de interés de $ 9,408.35.
Costo de un préstamo con buen crédito: por otro lado, si ese mismo préstamo tuviera una tasa de interés del 5,95%, los pagos serían de solo $ 193,10 y los costos totales de interés serían de solo $ 1,585,74. ¡No solo el desembolso mensual sería significativamente menor, sino que ahorraría $ 7,822.61 en intereses acumulados!

Obtener un préstamo personal con mal crédito

Para obtener un préstamo personal con mal crédito, deberá abordar el proceso de manera estratégica:
Revise sus informes de crédito. Esto le mostrará lo que verá el prestamista. También obtenga su puntaje de crédito para que pueda buscar un préstamo que esté a su alcance.
Investigar opciones bancarias. Una solicitud enviada por correo es solo la punta del iceberg de los préstamos. Para familiarizarse con los préstamos bancarios que están disponibles para personas con mal crédito, busque en Internet para comparar ofertas. Los prestamistas en línea y los bancos ofrecen una amplia gama de términos de préstamos, por lo que generalmente vale la pena comparar precios.
Busque en una cooperativa de crédito. Si las tasas de interés que ofrecen los bancos son demasiado altas para su comodidad, considere un préstamo de una cooperativa de crédito. Como instituciones financieras sin fines de lucro, tienden a ser más flexibles con respecto a la elegibilidad de préstamos y pueden ofrecer tarifas preferibles a los miembros.

Reúna la información de la aplicación. Para solicitar cualquier préstamo, deberá proporcionar mucha información, que suele incluir:

Su ingreso anual, el nombre de su empleador y la cantidad de años que ha estado en su trabajo
Tu número de seguro social
El monto de cualquier deuda pendiente que tenga
Una descripción general de los gastos de su hogar
Si alquila o es dueño de su casa

Una vez que haya identificado el préstamo que desea, estará listo para solicitarlo. Comience solicitando el préstamo para el que es más probable que lo aprueben, en lugar de solicitarlo en masa. Una sobreabundancia de consultas rigurosas en un corto período de tiempo reducirá temporalmente su puntaje crediticio, disminuyendo sus posibilidades (y aumentando las tasas de interés) aún más.

Considere mejorar su crédito antes de presentar la solicitud

Si es posible esperar y mejorar su crédito antes de solicitar un préstamo, hágalo. Tendrás un mayor número de préstamos entre los que elegir, y las tasas de interés serán más favorables. El informe de crédito que tiene le mostrará en qué necesita trabajar. Aquí hay algunos culpables comunes.

Historial de pago deficiente: las moras dejarán sus informes de crédito después de siete años, pero mientras tanto, pague todas las cuentas a tiempo. A medida que los pagos constantes se acumulan y usted mantiene buenos hábitos crediticios en otras áreas, es probable que su puntaje crediticio aumente.

Alta utilización de crédito: si sus tarjetas de crédito están al máximo y no puede eliminar el saldo, solicite a sus acreedores que aumenten su límite de cargo. Si lo hacen, no aumente la deuda; en su lugar, desarrolle un plan para pagar rápidamente lo que ya debe.

Cuentas de cobranza: Satisfacer las deudas asumidas por una agencia de cobranza. Una deuda incobrable que ha pagado en su totalidad se ve mejor que una impaga que todavía está en proceso.

También puede agregar cuentas de servicios públicos y de teléfonos móviles a su informe. Dichos pagos no se enumeran automáticamente, pero al registrarse en Experian Boost †, comenzarán a aparecer y ayudarán a reconstruir su crédito. A medida que aumenta su calificación crediticia, también lo harán sus oportunidades de préstamos. Aún mejor, el costo de pedir prestado disminuirá drásticamente.

Por supuesto, puede haber ocasiones en las que necesite un préstamo antes de tener la oportunidad de cambiar de mal crédito a buen crédito. Por lo tanto, préstamos con mal historial crediticio elígelo con cuidado y gestionalo perfectamente. Envíe siempre los pagos antes de la fecha de vencimiento. Con el tiempo, el saldo disminuirá y todos esos pagos a tiempo pueden elevar su calificación crediticia.