Despertando a los Negocios

¿Cómo elimino los artículos derogatorios en mi informe de crédito?

Rebaja tus cuentasSi encuentra errores o fraude en su informe de crédito, esto es lo que debe hacer:

Póngase en contacto con la empresa para informar sobre la información despectiva y solicite que la corrijan.

Reporte el robo de identidad en Además de reportar el fraude a las CRA y acreedores originales.

Defensa personal: revise su informe de crédito regularmente

Las agencias de informes de crédito (CRA) deben investigar y corregir los errores cuando se notifican. Es importante que revise su informe de crédito con regularidad. Esto es especialmente cierto si se está preparando para solicitar un préstamo hipotecario. Su informe de crédito ofrece un resumen de su historial de crédito y su actividad. Pero puede preguntarse: ¿Qué sucede si encuentro errores o fraude en mi informe de crédito?

La buena noticia es que puede disputar estos problemas y solucionarlos. La mala noticia es que este proceso puede demorar algunas semanas cuando trabaja a través de los canales normales.

No espere demasiado tiempo para revisar su informe de crédito. Revíselo cuidadosamente antes de planear solicitar una hipoteca. Y saber qué hacer si ves alguna bandera roja. Sea un consumidor proactivo. Podría ayudarlo a obtener un mejor préstamo a una mejor tasa.

¿Qué pasa si ya tiene una hipoteca en proceso?

Su prestamista puede ayudarlo a corregir su historial de crédito en unos pocos días. Solo su prestamista tiene acceso a compañías de rápida calificación. No es algo que puedas hacer por tu cuenta. Pero pueden solucionar los problemas con su informe de crédito muy rápidamente, siempre y cuando pueda probar que los elementos son incorrectos o fraudulentos.

Cómo revisar su informe de crédito

Por ley, tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año. En realidad, puede acceder a tres informes de crédito diferentes de las tres principales agencias de informes de crédito (CRA): Experian, Equifax y TransUnion. Es probable que todos enlisten la misma información. Puede obtener los tres informes sin cargo en

Es mejor descargar o imprimir cada informe de crédito. De esa manera puedes revisar cada línea y artículo cuidadosamente.

Busque errores, fraudes e información inexacta o incompleta en cada informe. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) enumera los siguientes errores que debe observar:

Nombre incorrecto, número de teléfono o dirección

Cuentas pertenecientes a otra persona con el mismo nombre o similar

Cuentas incorrectas por robo de identidad.

Informe incorrecto del estado de la cuenta

Cuentas cerradas reportadas como abiertas

Cuentas incorrectamente reportadas como atrasadas o en mora

Fecha incorrecta del último pago, fecha de apertura o fecha de la primera morosidad

La misma deuda aparece más de una vez.

Errores de gestión de datos

Cuentas con saldo actual incorrecto o límite de crédito.

Busque consultas de compañías que no reconozca “, sugiere Gerri Detweiler, autora de Debt Collection Answers”. Y los cambios en la información personal deberían ser señales de alerta inmediatas de que alguien podría estar robando su identidad “.

Como corregir estos errores.

Hay dos pasos principales involucrados en la solución de estos problemas.

Primero, impugne los errores con cada una de las CRA visitando Equifax, Experian y TransUnion (utilizando estos enlaces especiales). Cada uno le guiará a través del proceso en línea. O bien, puede disputar el asunto con los CRA a través de una carta enviada por correo como este ejemplo de la CFPB.

Cualquiera de las dos opciones implica explicar por escrito lo que usted piensa que está mal y por qué. Prepárese para incluir copias de evidencia que demuestre su reclamo. Recuerde guardar copias de su carta de disputa y los documentos de respaldo.

Segundo, disputa el error con el acreedor original que proporcionó la información a Equifax, Experian y TransUnion. Aquí, es mejor crear una carta de disputa y enviarla por correo postal junto con cualquier documento de respaldo, como este ejemplo de la Comisión Federal de Comercio. Puede encontrar la dirección del proveedor en su informe de crédito o contactarlos y solicitarlos.

Por qué todo esto vale la pena

Reparar errores realmente puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito. Y eso puede ayudarlo a obtener un mejor préstamo hipotecario a una tasa más baja “, dice Megan Gorman con Checkers Financial Management. Recuerde que es importante proporcionar documentación de respaldo. Y no seas frívolo en disputar ítems ”.

Detweiler dice que no solo la información negativa puede afectar su capacidad para obtener un préstamo.

La información positiva o neutral que está incompleta o incorrecta también puede impactarla “, dice Detweiler. Ella ha visto que las calificaciones crediticias de los consumidores aumentan hasta 100 puntos después de corregir los errores de los informes crediticios.

Que pasa despues

Las CRA con las que se comunique deben investigar su disputa dentro de los 30 días de haberla recibido. Tienen 45 días si disputó el error después de acceder. También deben responderle con resultados a menos que piensen que su reclamo carece de mérito.

La CRA puede corregir el error solo si tiene suficiente información para hacerlo. O puede preguntar a la fuente que proporcionó la información para investigar su disputa. La ley exige que esa fuente elimine o cambie su información impugnada si está equivocada o no se puede verificar. La fuente también debe notificar a todos los CRA para que también puedan actualizar sus archivos.

Dentro de los cinco días posteriores a la finalización de la investigación, la CRA debe enviarle los resultados. Si se corrigió su informe de crédito, obtendrá un informe de crédito actualizado gratuito.

Plan B

¿Qué puedes hacer si tu disputa no se resuelve? Pruebe estos consejos:

Intente el mismo proceso de disputa nuevamente con mejor información de apoyo.

Solicite a las CRA que agreguen una breve declaración de la disputa a sus informes de crédito e incluya o resuma esto en futuros informes.

Las tasas hipotecarias de hoy dependen de su calificación crediticia

Las tasas hipotecarias actuales pueden variar en varios puntos porcentuales, y podría decirse que el factor más importante en lo que usted paga es su calificación crediticia. En algunos casos, elevar su puntaje en un solo punto puede reducir los honorarios de sus préstamos en miles de dólares.

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