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¿Cómo consolida sus deudas?

La consolidación de deuda es cuando usted transfiere todos sus préstamos individuales más pequeños a un préstamo grande, generalmente con un plazo más largo y una tasa de interés más baja. Esto le permite emitir un cheque para el pago de un préstamo en lugar de muchos, al tiempo que reduce sus pagos mensuales totales.

¿Cómo consolida sus deudas?

Hay muchas formas de consolidar sus deudas . Una forma es transferirlos a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito le permiten transferir saldos proporcionándoles información, como el banco emisor, el número de cuenta y el saldo aproximado. O la compañía de su tarjeta de crédito puede enviarle cheques de conveniencia que puede usar para pagar sus saldos anteriores. Sin embargo, tenga en cuenta que, por lo general, hay una tarifa para este tipo de transacción y que la tasa más baja puede durar solo un período de tiempo determinado (por ejemplo, seis meses).

Otra opción es obtener un préstamo con garantía hipotecaria. La mayoría de los bancos y compañías hipotecarias ofrecen préstamos con garantía hipotecaria. Deberá completar una solicitud y demostrarle al prestamista que podrá realizar pagos mensuales regulares. Luego se tasará su casa para determinar el monto de su capital. Por lo general, puede pedir prestado una cantidad equivalente al 80 por ciento del valor del valor neto de su vivienda. Las tasas de interés y los términos de los préstamos con garantía hipotecaria varían, por lo que debe buscar y comparar prestamistas.

Algunos prestamistas ofrecen préstamos diseñados específicamente para la consolidación de deudas. Nuevamente, deberá completar una solicitud y demostrarle al prestamista que podrá realizar pagos mensuales regulares. Sin embargo, tenga en cuenta que estos préstamos generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos con garantía hipotecaria y, dependiendo de la cantidad que pida prestada, es posible que requieran una garantía sobre el préstamo (por ejemplo, su automóvil o cuenta bancaria).

Ventajas de la consolidación de deudas

– El pago mensual de un préstamo de consolidación suele ser sustancialmente más bajo que los pagos combinados de préstamos más pequeños
– Los préstamos de consolidación suelen ofrecer tasas de interés más bajas
– La consolidación facilita el pago de facturas ya que solo tiene un pago mensual, en lugar de muchos

Desventajas de la consolidación de deuda

– Si utiliza un préstamo con garantía hipotecaria para consolidar sus deudas, el préstamo está garantizado por un gravamen sobre su vivienda. Como resultado, el prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria de su casa si no cumple con el préstamo.
– Si el plazo de su préstamo de consolidación es más largo que los términos de sus préstamos existentes más pequeños, puede terminar pagando más intereses totales incluso si la tasa es más baja. Por lo tanto, no ahorrará dinero con el tiempo, aunque sus pagos mensuales serán menores.
– Si utiliza un préstamo a más largo plazo para consolidar sus deudas, le llevará más tiempo cancelar su deuda.

¿Debería consolidar sus deudas?

Para que la consolidación de deudas valga la pena, el pago mensual de su préstamo de consolidación debe ser menor que la suma de los pagos mensuales de sus préstamos individuales. Si este no es el caso, es posible que la consolidación no sea su mejor opción. Además, la tasa de interés de su préstamo de consolidación debe ser menor que el promedio de las tasas de interés de sus préstamos individuales. Esto le permite no solo ahorrar dinero, sino también reducir su pago mensual.

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