Despertando a los Negocios

Cómo Beneficios de débito directo a empresas y pagadores

factura electronicaSi quieres que te paguen rápidamente en estos días, hay un precio que pagar. Los pagos con tarjeta de crédito generalmente incurren en cargos de entre el 2 y el 3 por ciento, según la pasarela de pago (y sus habilidades de negociación). Los cheques en el correo son demasiado lentos para competir y requieren mucho trabajo administrativo. Las transferencias bancarias, aunque oportunas, pueden incurrir en algunas tarifas bastante elevadas.

A pesar de que las empresas incurren en altas tarifas de tarjetas de crédito para las transacciones, hay grandes beneficios para los consumidores. Los consumidores pueden acceder al crédito más allá de lo que tienen en la cuenta bancaria. Dada la aceptación casi universal de las tarjetas de crédito, pueden caminar sin efectivo y hacer compras. Y lo que es más, las compañías de tarjetas de crédito les ofrecen la protección de los cargos en disputa, en el caso de transacciones fraudulentas o incorrectas.

Dados todos los beneficios para el consumidor, los pagos con tarjeta de crédito son extremadamente populares en los Estados Unidos. ¿Pero en otros países? No tanto. Para hacer pagos en línea más rápidos, recurrentes y de menor riesgo, los consumidores en el extranjero han adoptado un método de pago llamado débito directo, que procesa más de 6 mil millones de pagos al año. Los pagos por débito directo se realizan principalmente entre redes bancarias por país (como la red de la Cámara de Compensación Automatizada de EE. UU.), Pero los consumidores en el Reino Unido y Europa pueden enviar pagos entre países a través del Área Única de Pagos en euros.

Hay algunas reglas sobre cómo pueden ocurrir los débitos directos:

El pagador debe autorizar al beneficiario a retirar fondos de la cuenta a través de una notificación al banco del pagador (denominado mandato).

Una vez configurado, el beneficiario puede retirarse de la cuenta del pagador según los términos que el pagador haya acordado.

Se debe notificar al pagador si hay un cambio en el monto de retiro o en la fecha de retiro.

El banco del pagador puede rechazar una transacción si causara que el pagador se sobregire en la cuenta.

Entonces, ¿en qué se diferencian los débitos directos de los pagos con tarjeta de crédito?

Para comenzar, las tarifas para realizar pagos por débito directo son mucho más bajas que las de tarjeta de crédito. Las tarifas de procesamiento de las tarjetas de crédito toman un porcentaje de cada transacción y algunas veces se agregan a la tarifa por transacción. Una empresa que cobra $ 1,000 por una transacción pagará entre $ 25 y $ 30 como tarifa porcentual, y luego tal vez $ .25 como tarifa por transacción. Las tarifas por transacciones de débito directo son mucho más bajas en todo el mundo. Comienzan desde $ .15 – $. 20 por transacción en la red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) de los EE. UU. Y 20-40p por transacción a través de la red del Operador del Nuevo Sistema de Pago (NPSO) del Reino Unido.

Además, los pagos con débito directo en algunos países ofrecen más protección que los pagos con tarjeta de crédito. Existe un proceso para disputar los cargos en la factura de la tarjeta de crédito de un cliente con muchos procesadores de pago, pero no está garantizado. En el Reino Unido, la Garantía de débito directo ofrece a los pagadores un reembolso completo e inmediato en caso de un error en el monto retirado. Bajo esta garantía, se requiere que el banco del pagador emita los fondos y luego solicite un reembolso del banco del comerciante. El banco del comerciante es responsable de cobrar al comerciante.

Los débitos directos claramente tienen el potencial de pagos más rápidos a los comerciantes y más protección para los clientes. Con tarifas de transacción mucho más bajas y protecciones al consumidor específicas de cada país que podrían adoptarse a nivel mundial, los débitos directos están preparados para liderar el mercado de pagos hacia el futuro.

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