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Alivio de la deuda para militares y veteranos: ayuda en línea para la consolidación de deuda

Los miembros del servicio están sujetos a un estándar más alto que los civiles. No pueden abusar del alcohol, las drogas o incluso el crédito. El artículo 134 del Código Uniforme de Justicia Militar lo detalla: los miembros del servicio que no pagan sus facturas “desacreditan a las fuerzas armadas”.

Pueden perder sus autorizaciones de seguridad, promociones e incluso enfrentarse a un consejo de guerra si no cumplen con sus obligaciones financieras. A pesar de tales consecuencias, el 36% de los miembros del servicio militar tienen problemas para pagar las facturas mensuales, según un estudio de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

Es también por eso que ves tantas tiendas de prestamistas fuera de las puertas de las bases militares. Los prestamistas de día de pago no le dirán que realizar un solo pago mensual en un programa de administración de deuda o un préstamo de consolidación de deuda con tasas de interés más bajas podría ser la mejor ruta hacia la solvencia.

En su lugar, ofrecerán la solución rápida de sacar un día de pago o préstamo de título donde la tasa de interés promedio es del 400% y podría llegar hasta el 1,000%. Si se siente tentado por las señales parpadeantes, respire profundamente y comience a explorar otras opciones de alivio de la deuda. La Ley de Ayuda Civil para Miembros del Servicio es su amiga.

Ley de ayuda civil para miembros del servicio

Ha existido desde 1940 e inicialmente se llamó Ley de Ayuda Civil para Soldados y Marineros, aunque su origen se remonta a la Guerra Civil.

El Congreso aprobó una legislación que dio alivio a los soldados que no pudieron pagar sus deudas durante la guerra. Los soldados de la Unión ganaron $ 13 al mes en la Guerra Civil, que en realidad era $ 2 más que sus contrapartes confederadas.

Eso no fue mucho, pero al menos no tuvieron que lidiar con agencias de cobranza que amenazaban con arruinar su puntaje crediticio. La Ley de Alivio Civil para Miembros del Servicio limita esas molestias y proporciona otras protecciones para el personal en servicio activo.

La ley prohíbe a los acreedores proceder con ejecuciones hipotecarias, desalojos, embargos y embargos y otras acciones hasta 60 días después de que un miembro del servicio regrese del servicio activo.

Cuando los miembros del servicio son llamados al servicio activo, los prestamistas deben establecer una tasa de interés máxima no superior al 6%. A pesar de tal protección, los estudios muestran que más de una de cada cuatro familias de militares tienen $ 10,000 o más en deudas de tarjetas de crédito, y el 10% de las familias deben $ 20,000 o más.

Más de la mitad de los suboficiales alistados y subalternos informaron que a menudo solo hacen pagos mínimos en sus tarjetas de crédito.

Programa de asistencia para propietarios de viviendas (HAP)

La propiedad de vivienda es prácticamente un hecho en el ejército (el 51% de los millennials en el ejército son propietarios), pero con eso viene otro hecho: es probable que haya problemas para mantenerse al día con los pagos.

El Departamento de Defensa reconoció eso y estableció el Programa de Asistencia al Propietario (HAP), que brinda asistencia financiera a los candidatos calificados que enfrentan una crisis relacionada con su vivienda.

HAP cubre a miembros en servicio activo, veteranos, cónyuges sobrevivientes y civiles que trabajan en el Departamento de defensa. Proporciona asistencia financiera para quienes enfrentan una ejecución hipotecaria, tienen que vender su casa con pérdidas o no pueden vender su casa.

Los miembros de las Fuerzas Armadas que sufren una herida, lesión o enfermedad en el cumplimiento del deber durante el despliegue (30% o más de discapacidad) también califican para recibir asistencia.

Los solicitantes que califican reciben asistencia financiera en uno de estos tres escenarios:

Venta privada: el monto del beneficio es la diferencia entre el 95% del valor justo de mercado anterior de la vivienda y el precio de venta. HAP también puede reembolsar al solicitante los costos de cierre del vendedor normales y habituales;
Adquisición del gobierno: el monto del beneficio es el mayor entre el 90% del valor justo de mercado anterior de la vivienda O el monto de liquidación de la hipoteca;
Ejecución hipotecaria: El beneficio se paga al titular del gravamen por responsabilidades legalmente exigibles.
La Ley de Préstamos Militares de 2006

La Ley de Préstamos Militares de 2006 limita tales prácticas predatorias. Se ofrece más alivio a través de la Administración de Veteranos.

El programa de préstamos hipotecarios de VA generalmente analiza solo los 12 meses anteriores de historial crediticio, a menos que estén involucradas quiebras, gravámenes fiscales o cobros. Tampoco requiere un pago inicial y las tasas de interés suelen ser más bajas que las que se ofrecen con los préstamos convencionales.

Los miembros del servicio militar también pueden obtener un préstamo refinanciando su casa a través de VA. Los veteranos calificados pueden utilizar el Préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés para obtener una tasa de interés más baja o cambiar de un préstamo con tasa variable a una tasa fija.

Si desea retirar efectivo del valor líquido de su vivienda, los programas de préstamos hipotecarios de refinanciación con retiro de efectivo le permiten reemplazar su préstamo actual por uno que tenga nuevos términos.

El peligro es que su casa es una garantía y puede ser ejecutada si no realiza los pagos. Tales decisiones requieren una consideración cuidadosa.

Asesoramiento crediticio gratuito para militares y veteranos

Rebaja tus Cuentas Debt Solutions ofrece asesoramiento crediticio gratuito a militares y veteranos. Si reúne los requisitos, puede inscribirse en un plan de gestión de deudas, que podría ayudarle a pagar su deuda en un plazo de tres a cinco años.

En lugar de tener una serie de facturas para realizar un seguimiento, la consolidación de deudas o un plan de gestión de deudas significaría emitir un cheque por mes. Sea esa la respuesta o no, existen soluciones mucho mejores que las soluciones rápidas que ofrecen los prestamistas fuera de las bases militares.

Lo último que necesita un militar es un mal crédito para desacreditar a las fuerzas armadas.

Consolidación de deuda militar

Si está buscando un programa de consolidación de deuda militar, el programa de administración de deuda de Rebaja tus Cuentas puede ser una buena opción para usted. Con este programa, puede consolidar sus deudas sin solicitar un nuevo préstamo. Nuestra herramienta de asesoramiento crediticio en línea lo ayudará a determinar si califica. Si lo hace, podrá ver una estimación de su pago mensual después de que se consoliden sus pagos mensuales individuales. También le proporcionaremos una estimación de cuánto ahorrará en intereses y tiempo en nuestro programa.

Programas de alivio de la deuda militar de Rebaja tus Cuentas Debt Solutions

Como una forma de honrar el servicio militar y mostrar aprecio por el sacrificio de las familias militares, Rebaja tus Cuentas ofrece estos recursos personalizados:

– Artículos de dinero militar. Rebaja tus Cuentas se enorgullece de publicar artículos de Military Money en Rebaja tus Cuentas.org: un portal completo de finanzas personales para miembros del servicio y sus familias. Encuentre artículos, videos y podcasts informativos sobre GI Bill, préstamos VA, planes Thrift Savings y mucho más.
– Libros electrónicos gratuitos para militares y veteranos . Las publicaciones recientes incluyen Defending Your Home, una guía sobre problemas de vivienda militar, y Transitions: ¿Hacia dónde voy a partir de aquí? Cómo pasar de la vida militar a la civil.
– Difusión diaria de Minutos de Dinero Militar orientados a consejos en la Radio de las Fuerzas Armadas.

Si te encantó este artículo y también te gustaría obtener más información con respecto a consolodación de deuda imploro que visite nuestro propio sitio web.