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Agente hipotecario o prestamista que es mejor para usted

prestamista hipotecario

Está listo para solicitar un préstamo hipotecario y comenzar la búsqueda de la casa de sus sueños. Ahora tiene que decidir entre los dos principales proveedores de financiamiento hipotecario: corredores hipotecarios o prestamistas hipotecarios, este último incluye tanto a los bancos como a otros prestamistas directos.
¿La gran diferencia entre los dos? Los bancos hipotecarios y los prestamistas directos no bancarios dependen de su propio dinero para financiar sus hipotecas. Cuando solicite un préstamo hipotecario en uno de estos prestamistas, trabajará con los empleados de esa compañía, todos, desde el oficial de préstamos que lleva su solicitud a los aseguradores que verifican que puede pagar un pago mensual de la hipoteca.
Los corredores hipotecarios actúan un poco como los corredores de seguros. No trabajan con una sola compañía. En cambio, trabajan con una amplia gama de prestamistas mayoristas. Esto significa que pueden ofrecerle una mayor cantidad de productos de préstamo.
Los pros de un corredor de hipotecas
Phil Shoemaker, director comercial de Home Point Financial en Ann Arbor, Michigan, dijo que trabajar con un agente hipotecario puede ahorrar dinero a los prestatarios.
Esto se debe a que los corredores trabajan con varios prestamistas, así como los corredores de seguros pueden proporcionar pólizas de una variedad de compañías de seguros. Sin embargo, los prestamistas solo pueden ofrecer a los prestatarios sus propios productos hipotecarios, dijo Shoemaker, que podría no tener las tarifas o tasas de interés más bajas posibles.
“Los compradores de vivienda no están cautivos de la tasa de interés o tasa de cierre de un prestamista”, dijo Shoemaker. “Pueden evaluar la tasa y las tarifas de múltiples prestamistas y elegir la que prefieran”.

Shoemaker compara la búsqueda de una hipoteca con la compra de cualquier artículo de alto precio. Los consumidores siempre deben darse una vuelta para encontrar el costo más bajo cuando solicitan una hipoteca, dijo, y trabajar con un agente hipotecario puede hacer este proceso más fácil.
Anthony Casa, presidente de la Asociación de Expertos Hipotecarios Independientes con sede en Filadelfia, dijo que los corredores pueden ayudar a los prestatarios a obtener la mayor cantidad de dinero.

lo más posible por su dinero

Él usa este ejemplo: Digamos que los compradores pueden pagar una hipoteca mensual de $ 1,564. Si se conforman con una tasa de interés hipotecario del 4,75 por ciento de un prestamista hipotecario, podrían pagar un préstamo hipotecario total de aproximadamente $ 325,000 sin romper su presupuesto.
Pero si en cambio trabajan con un corredor de hipotecas que les encuentra una tasa de interés más baja del 3.75 por ciento sobre un préstamo de otro prestamista mayorista, estos compradores podrían pagar una hipoteca total de alrededor de $ 338,000 mientras mantienen ese pago mensual máximo de hipoteca de $ 1,564.
Por qué un prestamista podría tener más sentido
Esto no significa que los corredores hipotecarios sean la opción correcta para todos los prestatarios. Jared Weitz, director ejecutivo y fundador de United Capital Source en Great Neck, Nueva York, dijo que los prestatarios con buen crédito generalmente pueden calificar para una baja tasa de interés de un prestamista hipotecario.
Y si puede calificar para tal tasa de un prestamista, generalmente tiene sentido trabajar con uno en lugar de un corredor de hipotecas, dijo Weitz. Esto se debe a que los corredores generalmente cobran tarifas adicionales o más altas que los prestamistas, dijo.

Sin embargo, si su crédito es débil? Trabajar con un corredor puede ser rentable, incluso si tiene que pagar una tarifa adicional a ese corredor, dijo Weitz. Esto se debe a que un corredor puede encontrar un prestamista que le otorgue una tasa de interés más baja a pesar de su mal crédito, algo que podría resultar en pagos mensuales más bajos de la hipoteca.
Buen credito? Un prestamista directo podría ser mejor

Brian Ma, corredor de Flushing Real Estate Group en Flushing, Nueva York, dijo que asesora a sus clientes con crédito sólido para buscar prestamistas hipotecarios. Cerrar una hipoteca con una de estas compañías es a menudo un proceso más fácil, dijo.
“Los bancos, en general, conocen sus productos por dentro y por fuera, y cerrar préstamos con un banco es casi siempre más expedito con menos problemas”, dijo Ma.
Pero Ma recomienda agentes hipotecarios para ciertos clientes. Los clientes con pagos atrasados ​​o atrasados ​​en sus informes de crédito podrían beneficiarse de trabajar con un corredor, dijo. Los que no pueden documentar todos sus ingresos también podrían trabajar mejor con un corredor, dijo Ma. Ese corredor puede compartir su información con un mayor número de prestamistas, incluidos aquellos que no se resisten a trabajar con prestatarios con defectos financieros.
“La capacidad de comprar un préstamo potencial a varios bancos y no solo a un banco es lo que hace que un corredor de hipotecas sea un recurso tan valioso para los agentes inmobiliarios”, dijo Ma. “Un corredor de hipotecas es excelente para comparar los hechos disponibles con una variedad de programas de préstamos”.