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9 pasos para mejorar su puntaje de crédito rápidamente en Canadá

capacidad crediticia

¿Necesita comprar un auto más grande para hacer espacio para un nuevo paquete de alegría en nueve meses, pero no puede obtener un préstamo debido a su pobre crédito? No se preocupe – es totalmente posible mejorar su puntaje de crédito en un período de tiempo relativamente corto. Ya que los factores que afectan los rangos de puntaje de crédito están dentro de su control, usted tiene el poder de mejorar su situación. Desafortunadamente, tendrá que trabajar un poco en su parte.
Una pregunta que siempre tiende a surgir es “¿cómo puedo mejorar rápidamente mi puntuación de crédito en varios cientos de puntos? Aunque usted no puede aumentar su puntaje crediticio mañana, es posible cambiar su crédito en una cantidad de tiempo relativamente corta – por lo general, más o menos un año, dependiendo de la salud de la puntuación actual de una persona. Mostrarle que puede ser diligente con sus gastos y el pago de sus deudas será de gran ayuda para convencer a los prestamistas de que usted es un cliente de bajo riesgo.

Antes de hacer nada – Solicite una copia de su informe de crédito

Usted puede obtener reportes de crédito gratuitos de las dos agencias de crédito más grandes del país, Equifax Canada y TransUnion Canada. Simplemente envíe información básica y espere de dos a tres semanas a que su informe llegue por correo. También puede acceder a él inmediatamente en línea desde ambas compañías por una pequeña cuota.
Su puntaje crediticio de tres dígitos es el número más importante de su informe porque le da una idea de la salud general de su crédito. Su informe incluye muchos detalles adicionales sobre cuentas específicas, que pueden ser abrumadores si no está seguro de lo que está buscando. El Gobierno de Canadá tiene una gran explicación en línea y ejemplos de reportes de crédito para que usted pueda entender esos otros números (y a veces letras).

Mejorando su puntaje de crédito:

Aquí discutiremos los diferentes pasos que usted puede tomar para mejorar su puntaje de crédito, para que pueda obtener financiamiento para su vehículo ideal lo más rápido posible.

Cómo mejorar su puntaje de crédito en 9 pasos:

  1. Deje las deudas viejas en su informe de crédito.
  2. Corregir errores en su informe de crédito.
  3. Aumente su límite de crédito.
  4. Pague sus cuentas a tiempo.
  5. Establezca pagos automáticos.
  6. Use más su crédito.
  7. Abra una cuenta de tarjeta de crédito garantizada.
  8. Mantenga una cuenta de tarjeta de crédito baja.
  9. Monitoree y solicite una copia de su puntaje de crédito.

Deje las deudas viejas en su informe de crédito

Usted no puede mejorar su puntaje si no tiene crédito para empezar. Los jóvenes y los nuevos canadienses a menudo se encuentran con este problema porque están empezando a establecerse financieramente.
Es una buena idea mantener abiertas las cuentas de crédito viejas porque cuanto más tiempo utilice su historial de crédito de manera responsable, mejor. Tener una deuda antigua que fue pagada según lo acordado puede ser un estímulo para su puntaje de crédito general.

Corregir errores en su informe de crédito

Es una buena idea revisar sus informes por lo menos una vez al año para asegurarse de que toda su información es correcta. Si nota algún error o información incorrecta, comuníquese con las oficinas de crédito y pida una corrección. Los errores pueden incluir la información de otra persona en su archivo, deudas que no son suyas, deudas que han sido pagadas en su totalidad e historial de pagos incorrecto.

Aumente su límite de crédito

Mucha gente piensa que aumentar su límite de crédito sólo significa darse la oportunidad de gastar más allá de sus posibilidades. Pero, no necesariamente. Aumentar su límite de crédito puede tener un número de ventajas si maneja su crédito sabiamente, pero principalmente reducirá su utilización general de crédito y aumentará su puntaje siempre y cuando mantenga su utilización baja y haga sus pagos a tiempo.

Pague sus cuentas a tiempo

La puntualidad es clave, como dicen, en la vida y en la reparación de crédito. Su historial de pagos representa aproximadamente el 35% de su puntaje de crédito. Si regularmente hace pagos atrasados en sus tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, su puntaje va a tener un gran impacto.

Configurar pagos automáticos

Si su puntaje de crédito está sufriendo debido a pagos atrasados o atrasados, usted debe considerar la posibilidad de establecer pagos automáticos para aquellas deudas que tienen pagos fijos. Esto incluye, pero no se limita a, préstamos estudiantiles, préstamos personales, hipotecas y préstamos para automóviles. De esta manera, nunca más se olvidará de pagar una factura, lo que puede perjudicar seriamente su puntaje de crédito.

Use su crédito más

Este consejo puede parecer contraintuitivo, pero una de las mejores maneras de reparar su puntaje de crédito es usar su crédito con más frecuencia. El crédito se basa en su capacidad para usar el crédito y devolverlo de manera responsable, lo que demuestra que usted es capaz de manejar sus finanzas. Continúe usando su crédito siempre y cuando pueda pagarlo a tiempo.

Abra una cuenta de tarjeta de crédito garantizada

Una manera de construir su historial de crédito es abriendo una cuenta de tarjeta de crédito asegurada. Este tipo de cuenta requiere un depósito por adelantado, pero se puede utilizar como una tarjeta de crédito normal. Una tarjeta asegurada es buena para alguien sin historial de crédito o con un puntaje de crédito deficiente que puede tener dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o un préstamo.

Mantenga un saldo bajo en su tarjeta de crédito

Mantener un saldo alto en sus tarjetas de crédito no es una buena práctica. Maximizar sus tarjetas de crédito mes tras mes y no pagarlas puede afectar su puntaje porque las agencias de crédito comparan la cantidad de crédito que usted usa con la cantidad de crédito que tiene disponible. Como regla general, es una buena idea mantener su crédito a menos del 30% de su crédito disponible. Por ejemplo, si su tarjeta tiene un límite de crédito de $2,500, sólo debe usar $750 de eso cada mes.

Monitorear y solicitar una copia de su puntaje de crédito

Usted puede obtener reportes de crédito gratuitos de las dos agencias de crédito más grandes del país, Equifax Canada y TransUnion Canada. Simplemente envíe información básica y espere de dos a tres semanas a que su informe llegue por correo. También puede obtener acceso inmediato en línea de ambas compañías por una pequeña cuota.
Su puntaje crediticio de tres dígitos es el número más importante de su informe porque le da una idea de la salud general de su crédito. Su informe incluye muchos detalles adicionales sobre cuentas específicas, que pueden ser abrumadores si no está seguro de lo que está buscando. El Gobierno de Canadá tiene una gran explicación en línea y ejemplos de reportes de crédito para que usted pueda entender esos otros números (y a veces letras).

El resultado final

Tener un buen entendimiento de su situación crediticia le dará una ventaja cuando se trata de mejorar su puntaje de crédito. También puede ayudar a aliviar el estrés de solicitar financiamiento para automóviles, incluso si su puntaje crediticio es bajo. En Birchwood Credit Solutions entendemos que la situación financiera de cada persona es diferente y hacemos todo lo posible para encontrar el préstamo que mejor se adapte a usted y a su crédito. Póngase en contacto con uno de nuestros asesores de confianza hoy mismo.