Despertando a los Negocios

7 Mitos comunes de la puntuación de crédito | Informes de crédito

puntaje de crédito

¿Sabía usted que tiene más de un puntaje de crédito? ¿Sabía usted que sus ingresos no afectan su puntaje de crédito en absoluto? Si esto es nuevo para usted, siga leyendo mientras exponemos siete mitos comunes sobre los puntajes de crédito.

Mito No 1 – Cada persona tiene un solo puntaje de crédito

En Canadá hay dos agencias de informes de crédito, Equifax y TransUnion. Estas agencias crean reportes de crédito y puntajes de crédito para los consumidores canadienses basados en la información que los acreedores les proporcionan. Desafortunadamente, no todos los acreedores reportan su información a cada una de estas agencias. Un acreedor puede reportar a una agencia y no a la otra. Los acreedores también pueden actualizar a las agencias de crédito con su información actual una vez al mes, o con menos frecuencia en algunos casos. En consecuencia, Equifax y TransUnion pueden no tener exactamente la misma información crediticia sobre usted, ni utilizar exactamente el mismo software para calcular las puntuaciones de crédito. Esto significará que cada una de estas agencias generará un puntaje de crédito diferente para usted basado en la información que tienen registrada para usted y cómo su software evalúa la información que tienen para usted.

Mito No 2 – Usted puede obtener su puntaje de crédito gratis una vez al año

Usted puede obtener un informe de crédito gratuito cada año tanto de Equifax como de TransUnion, pero tiene que pagar para averiguar su puntaje de crédito. Si usted no quiere pagar, pero le gustaría tener una idea aproximada de cuál es su puntaje de crédito, puede obtener una idea general con esta herramienta de estimador de puntaje de crédito. Un número de organizaciones ahora están ofreciendo puntajes de crédito gratis. Estos incluyen Credit Karma (a cambio, comparten su información financiera con los anunciantes) y RBC (el Royal Bank) que está proporcionando a sus clientes con puntuaciones de crédito gratis.

Cada vez que usted solicita un crédito o abre una nueva cuenta bancaria, el banquero le pedirá permiso para verificar su crédito. En este momento usted puede preguntarles cuál es su puntaje de crédito. También puede pedirles que le digan las fortalezas y debilidades que ven en su informe de crédito si desea mejorar su puntuación de crédito. Para obtener su informe de crédito gratuito ahora mismo, haga clic aquí para averiguar cómo.

Mito No 3 – Tener un buen trabajo o ganar buen dinero fortalecerá su puntaje de crédito

Su ocupación y sus ingresos no son parte de la fórmula de puntaje de crédito. Aunque seas rico y famoso, no importa. Su ocupación puede o no ser reportada a las agencias de informes de crédito cuando un acreedor o prestamista solicita una copia de su informe de crédito, y su ingreso nunca es reportado – ni siquiera hay un lugar para ponerlo en su informe de crédito. Tener un trabajo estable y un buen ingreso es muy importante para los prestamistas, pero no tiene nada que ver con su informe de crédito o su puntaje de crédito. Su informe de crédito sólo muestra su historial de pagos y su comportamiento crediticio, no su potencial de pago.

Mito No 4 – Los cónyuges tienen el mismo puntaje de crédito

El sistema de reporte de crédito es similar al sistema de licencias de conducir en que cada uno tiene su propio registro. Nadie comparte un registro. Si un policía lo detiene por exceso de velocidad, usted no puede hacer que el policía ponga la multa en el registro de manejo de su cónyuge. Va en el suyo si usted tiene la culpa. Lo mismo sucede con su informe de crédito. Si la deuda está sólo a su nombre y usted está atrasado con sus pagos, los pagos atrasados sólo se reflejan en su informe de crédito. Sin embargo, si una deuda es conjunta, entonces la anotación de pago atrasado va a ambos informes de crédito.

Si usted y su cónyuge están juntos en todas sus deudas, entonces es posible que usted tenga puntuaciones de crédito similares, pero aún así es improbable que sus puntuaciones sean las mismas por varias razones: el tiempo que cada uno de ustedes ha tenido crédito es probablemente diferente, es posible que haya tenido una deuda sólo a su nombre en los últimos 7 años, y no todas las deudas conjuntas siempre se reportan en el informe de crédito de cada persona (sí, esto es raro, es una de las deficiencias del sistema).

Mito No 5 – Su puntaje de crédito no se ve afectado por su ex cónyuge cuando se divorcia

Cuando un prestamista le concede a usted y a su cónyuge crédito basado en una solicitud conjunta, están aprobando la solicitud de crédito de préstamo basado en el hecho de que dos personas han prometido pagar la deuda. El hecho de que usted ya no viva con su cónyuge o esté divorciado de su cónyuge no cambia nada desde el punto de vista del prestamista. Si desea cambiar a la persona responsable de una deuda, usted o su ex-cónyuge deben pagar la deuda con un nuevo préstamo o volver a calificar para ello a nombre de una sola persona. Si usted no hace esto y deja la deuda como estaba, usted sigue siendo totalmente responsable por el pago de esa deuda. Si usted pensó que su ex-cónyuge estaba haciendo pagos de esa deuda, pero el acreedor le informa que han dejado de hacer los pagos, entonces es su responsabilidad continuar con esos pagos. Si al acreedor le tomó un tiempo rastrearlo, su crédito podría ser dañado por los pagos atrasados que usted no conocía. Por lo tanto, su puntaje crediticio puede verse afectado por su ex cónyuge si todavía tiene deudas conjuntas con ellos porque un divorcio sólo disuelve un acuerdo matrimonial, no un acuerdo de préstamo conjunto.

Mito No 6 – La bancarrota arruina permanentemente su crédito

Si se declara en bancarrota, un registro de la bancarrota permanecerá en su informe de crédito durante 6 a 7 años, dependiendo de la provincia en la que viva. Durante ese tiempo, la notación de bancarrota tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito y dificultará la obtención de crédito. Sin embargo, después de los 6 o 7 años, el registro de bancarrota y todos los registros de deudas incobrables (que son de la misma edad) generalmente serán removidos de su informe de crédito, y esto le permitirá comenzar de nuevo. Si usted está luchando con sus deudas y está considerando declararse en bancarrota, hay muchas buenas alternativas de bancarrota que pueden funcionar mucho mejor para muchas personas. Haga clic aquí para obtener más información.

Mito No 7 – Llegar a ser libre de deudas le dará un puntaje de crédito perfecto

Si bien convertirse en libre de deudas y mantenerse libre de deudas es una manera fantástica de vivir, no es una bala de plata para su puntaje de crédito. Su puntaje crediticio se basa en su comportamiento crediticio y su historial de pagos, no sólo en la cantidad de deuda que tiene. No tener ninguna deuda ayudará a su puntaje de crédito siempre y cuando mantenga al menos una cuenta de crédito activa, como una tarjeta de crédito o una línea de crédito. Si usted no tiene ningún crédito activo, el sistema de puntuación de crédito no sabe cómo está manejando actualmente sus obligaciones. Si usted usa una tarjeta de crédito de vez en cuando y la paga completamente cada vez que recibe la factura, entonces el sistema de puntuación de crédito puede ver que usted está usando el crédito de manera responsable.

Obtenga más información sobre los puntajes de crédito y los informes de crédito

Saber cómo funcionan los sistemas de puntaje crediticio y de informes de crédito puede ayudarlo a tomar decisiones sobre préstamos y crédito; sin embargo, los puntajes de crédito pueden cambiar mensualmente. No hay necesidad de buscar activamente su puntaje de crédito de manera continua. En su lugar, concéntrese en administrar su dinero, su presupuesto y sus deudas con cuidado; su puntaje se encargará de sí mismo. Para obtener más información sobre cómo se calcula su puntaje crediticio, haga clic aquí.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *