Despertando a los Negocios

7 beneficios ocultos de tarjetas de crédito que tal vez no sepa que existen

tarjetas de crédito

Cuando usted obtiene una nueva tarjeta de crédito, lo primero que puede esperar es la construcción de su puntaje de crédito si usted es un usuario responsable.

La tarjeta puede tener el bono adicional de un programa de recompensas. Podría ser la razón por la que estás buscando una tarjeta en primer lugar.

El treinta y dos por ciento de los consumidores en una encuesta de ValuePenguin del 2015 reveló que las recompensas eran la cosa número uno que más les importaba cuando solicitaban una tarjeta de crédito, más que cualquier otra característica de las tarjetas. La devolución de dinero, los puntos de viaje o las ofertas introductorias de interés cero son grandes incentivos para elegir una tarjeta de crédito sobre otra.

Pero las tarjetas de crédito a veces vienen con otras ventajas y beneficios ocultos que la mayoría de los consumidores pueden no conocer. A los emisores de tarjetas les gusta mantenerlas exclusivas y no están preparados para hacer publicidad de estas gemas con demasiada frecuencia, por lo que tendrá que echar un vistazo más a fondo a la letra pequeña de una tarjeta para ver lo que tiene que ofrecer.

He aquí un resumen de algunos beneficios raros, en su mayoría desconocidos, de las tarjetas de crédito, y dónde encontrarlos:

1. Puntaje de crédito gratis

Tal vez una de las ventajas más útiles para mejorar su perfil de crédito es obtener una puntuación FICO gratuita directamente de la tarjeta de crédito que está utilizando para aumentar su crédito. Discover ofrece una Tarjeta de Puntaje de Crédito sin cargo (incluso si usted no es titular de una tarjeta), actualizada mensualmente en el estado de cuenta de su tarjeta. Se toma el tiempo necesario para obtener su puntaje de crédito desde las oficinas de crédito y lo mantiene al tanto de los cambios en su actividad crediticia de mes a mes.

2. Cobertura de reemplazo de teléfonos celulares

Si le roban el teléfono, o en esos momentos en que se cae y la pantalla se rompe en un millón de pedazos, por lo general tiene algunas opciones. Usted puede aprovechar la garantía de su proveedor de telefonía celular, obtener un plan de seguro de teléfono celular por separado, o desembolsar el dinero en efectivo para un nuevo dispositivo móvil.

Pero su tarjeta de crédito también puede ofrecer seguro sin costo para cubrir un teléfono nuevo.

La mayoría de las tarjetas de crédito de Wells Fargo, por ejemplo, dan hasta $600 en protección para teléfonos celulares dañados o robados. (En el caso de dispositivos robados, deberá presentar un informe policial, ya que detallará exactamente lo que le sucedió a su teléfono). Los titulares de tarjetas que califiquen necesitarán usar su tarjeta de crédito para pagar su factura mensual de celular, y un deducible de $25 cubre cuatro dispositivos móviles. Tenga en cuenta que Wells Fargo no ofrece seguro para teléfonos celulares perdidos.

3. Créditos superiores

Las tarjetas de crédito de recompensas siempre han ofrecido bonificaciones y puntos por viajar en avión, y varias han aumentado la popularidad de los servicios de viajes compartidos como Uber, reembolsando créditos a los pasajeros frecuentes.

Cuando utilice cualquier tarjeta de crédito de Chase, obtenga el 50 por ciento de descuento en sus dos primeros viajes Uber (hasta $15 por viaje) cuando utilice el código de promoción CHASE50 a través de la aplicación Uber antes del 31 de julio. Los titulares de la tarjeta American Express Platinum también pueden ganar hasta $200 por año en viajes Uber: $15 créditos mensuales con un extra de $20 cada diciembre.

4. Visitas gratuitas a museos

Si usted es un titular de una tarjeta de crédito de Bank of America con inclinación artística, puede obtener una entrada general gratuita a más de 150 museos e instituciones de arte de todo el país con sólo presentar su tarjeta, junto con una identificación con fotografía, el primer fin de semana completo de cada mes.

Algunas de las instituciones participantes para este beneficio incluyen el Skirball Cultural Center en Los Ángeles, el Art Institute of Chicago y el Metropolitan Museum of Art en la ciudad de Nueva York (que tiene una sugerencia de donación para la admisión).

5. Seguro de alquiler de coche

Cuando usted va a alquilar un coche, las agencias están obligadas a preguntar si le gustaría comprar una exención de daños por colisión, es decir, un seguro de alquiler de coches, además del precio del alquiler en sí. Agregando $20 a $40 extra a sus gastos de viaje diarios, puede enviarle sobre el presupuesto incluso si usted tiene su alquiler por sólo un par de días.

Varias compañías de tarjetas ofrecen un seguro de alquiler incorporado, que le ahorra el pago extra en el mostrador de alquiler y le protege en caso de un accidente automovilístico, robo o cargos de remolque, con los gastos asumidos por el proveedor de la tarjeta.
La mayoría de los proveedores de tarjetas, como Visa o MasterCard, asegurarán su vehículo durante los primeros 15 días de alquiler, hasta 30 días para proveedores premium como American Express y Discover Some también cubren los cargos por pérdida de uso, que las agencias de alquiler cobran a los clientes cuando uno de sus vehículos está fuera de servicio y no se puede alquilar. Usted querrá verificar si su póliza de seguro de auto actual ofrece cobertura de alquiler de autos primero, pero si desea aprovechar esta ventaja de la tarjeta de crédito, asegúrese de usarla también para pagar la transacción de alquiler a fin de activar su cobertura.

6. Reembolso wifi durante el vuelo

Al igual que los cargos por equipaje, obtener wifi en su próximo viaje en avión no es gratis, y oscila entre $5 y $20 por vuelo, dependiendo de la aerolínea y la duración de su vuelo. No es una gran carga financiera para un viaje aquí o allá, pero si usted es un viajero frecuente, las recompensas de su tarjeta de crédito estándar no cubrirán este tipo de costo opcional.

Es posible que pueda obtener el reembolso de sus cuotas de wifi con su tarjeta de crédito. La tarjeta Discover it Miles reembolsará a los titulares de la tarjeta hasta $30 por año cuando la utilice para comprar acceso a Internet en cualquier vuelo. La tarjeta de crédito Expedia + Voyager de Citi tiene un beneficio incorporado similar, un crédito anual de 100 dólares para viajes en avión que puede aplicarse a varios servicios a bordo, incluyendo wifi.

7. Protecciones de compra

Más proveedores de tarjetas de crédito han comenzado a ofrecer cobertura para proteger a los consumidores de las pérdidas en las compras diarias. Si usted hizo una transacción y el vendedor no acepta una devolución, por ejemplo, Discover asegura una protección de devolución garantizada para reembolsarle hasta $500 del precio de compra en un plazo de 90 días.

Las tarjetas de crédito Discover y Citi también vienen con protección de precio, un tipo de beneficio de seguro que le reembolsará la diferencia en el costo de un artículo si lo compró y descubrió que bajó de precio poco tiempo después. Puede ser beneficioso si usted ha cargado una compra grande a su tarjeta de crédito y la ve salir a la venta después de haber pagado el precio total de la etiqueta adhesiva; la mayoría de los proveedores de tarjetas reembolsarán a los clientes hasta $500.

Además, hay una característica especial inherente a las tarjetas de crédito de Citi llamada Price Rewind, que lleva la protección de precios un paso más allá. En lugar de dejar que usted encuentre un precio más bajo en un artículo que ha comprado, este programa para titulares de tarjetas Citi realiza una búsqueda de 60 días para obtener un precio más bajo y le paga la diferencia si encuentra uno.

Muchas tarjetas de crédito, si usted revisa el contrato de su tarjeta, también pueden ofrecer seguridad en la compra, reembolsándole el dinero por los artículos que ha comprado y que se han perdido o dañado, o si se ha realizado una compra fraudulenta con su tarjeta.

Los beneficios tienen un precio

Los beneficios especiales de las tarjetas de crédito le costarán más a los emisores de tarjetas, así que espere pagar más por algunas tarjetas. Generalmente, mientras más alta sea la prima de la tarjeta, más alta será la comisión. Las tarjetas de crédito para viajes de alta calidad como la American Express Platinum, con un cargo anual de $550, o la Citi Prestige, con un cargo anual de $450, pueden no valer la pena si no las utiliza con tanta frecuencia.

La cuota anual de $95 de la tarjeta Expedia + Voyager es un cargo más modesto para mantener los gastos bajos, y las tarjetas Citi y Bank of America, y la tarjeta Discover it Miles que mencionamos anteriormente no tienen cargos anuales. Por lo tanto, cuando compre una tarjeta, busque una con beneficios que pueda usar y canjear con frecuencia para hacer que los cargos valgan la pena por el precio que usted pueda estar pagando.

Muchas tarjetas de recompensas con bonos adicionales también pueden tener tasas de interés más altas o requerir que usted tenga un puntaje de crédito muy bueno o excelente para calificar. Consulte con el proveedor de la tarjeta para obtener información antes de solicitarla.

Si tiene en sus manos una tarjeta de crédito llena de ventajas, trátela como lo haría con cualquier otra tarjeta de crédito. Utilícelo sabiamente, mantenga el gasto a no más del 30 por ciento de su límite de crédito, y pague su saldo total en su totalidad antes de la fecha límite de facturación. El resto de la deuda libre, pero lleno de recompensas valiosas, bonos y beneficios es la mejor mezcla que usted podría pedir en una tarjeta de crédito.

Como periodista de finanzas personales, Paul se especializa en educación financiera, préstamos, scoring de créditos y el arte de la negociación. Ha cubierto algunas de las historias de éxito financiero más inspiradoras de la nación para publicaciones nacionales como CNN y US News & World Report y tiene una pasión por ayudar a los estadounidenses a superar sus deudas.

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