Despertando a los Negocios

6 razones por las que las pequeñas empresas son rechazadas por préstamos

financiamiento para empresas

Puede ser difícil obtener la aprobación para un préstamo para pequeñas empresas, especialmente si su negocio es nuevo o si las condiciones del mercado son deficientes. Hasta un 40% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas son rechazadas. Es un porcentaje alto, pero hay razones concretas por las cuales las solicitudes de préstamos de esas empresas se rechazan. Vale la pena conocer las razones más comunes por las que las pequeñas empresas son rechazadas para los préstamos: existen medidas que puede tomar para aliviar estos riesgos y ayudar a facilitar la aprobación futura de los préstamos.

1. Su negocio no ha estado operando por un tiempo suficientemente largo

Los prestamistas quieren ver que usted ha tenido éxito en los negocios. Esto les asegura que pagará el préstamo a tiempo y que puede ser un cliente a largo plazo.

Qué hacer al respecto:

Busque oportunidades de préstamo alternativas. Hay una serie de fuentes de financiación para las empresas en etapa temprana. Puede explorar prestamistas en línea, tarjetas de crédito comerciales, préstamos de la SBA, financiamiento colectivo como Kickstarter o inversiones de inversores de Angel o de Venture Capitalist.

2. Su industria tiene una alta tasa de fracaso

Ciertos bancos y otros prestamistas tienen reglas internas acerca de las compañías a las que van a otorgar y las que no prestarán. Por ejemplo, si un banco cree que su industria es especialmente riesgosa, pueden rechazar su préstamo.

Qué hacer al respecto:

Diríjase a un banco comunitario y obtenga una presentación personal de un compañero emprendedor que conoce al banquero. Estos bancos a menudo pueden ser más flexibles y creativos en los préstamos que emiten y pueden no estar sujetos a órdenes tan estrictas desde arriba. Los prestamistas en línea, como Biz2Credit, también pueden estar dispuestos a prestarle a usted un acercamiento a un posible prestamista, debe demostrar que conoce su industria por dentro y por fuera. Sea capaz de proporcionar información que ayude a tranquilizar al banquero sobre el desempeño de la industria y el éxito de su negocio potencial.

3. Tienes demasiada deuda

Si su empresa ya tiene una gran cantidad de deuda, un prestamista puede ser reacio a prestarle dinero adicional. Su prioridad es asegurarse de que usted pueda pagar sus deudas en general.

Qué hacer al respecto:

Pague el exceso de deuda, particularmente los préstamos con intereses altos, para reducir su carga de deuda. Si está luchando para pagar sus deudas, puede intentar llegar a un acuerdo con el prestamista para pagar una parte de lo que se debe, o para tener una tasa de interés más baja por un período de tiempo. En circunstancias extremas, una empresa puede considerar la quiebra para reducir su carga de deuda, pero esto puede hacer que sea difícil adquirir una nueva deuda en el futuro.

4. No está mostrando un flujo de efectivo lo suficientemente fuerte

Los prestamistas quieren ver que su negocio tenga flujo de efectivo libre, lo que les asegura que puede pagar su deuda, en otras palabras: realice los pagos de capital e intereses a tiempo. Es muy importante tener una comprensión sólida de sus finanzas antes de solicitar un préstamo. Deberá estar preparado para hablar sobre cómo tendrá el dinero para pagar el préstamo cada mes. El prestamista probablemente también querrá ver su plan de negocios, declaraciones de impuestos y estados de cuenta bancarios. Ven a tu reunión de aplicación preparada.

Qué hacer al respecto:

Tome medidas para mejorar su flujo de efectivo. Trabajar en el fortalecimiento de sus ingresos. Asegúrese de que está cobrando puntualmente los pagos de los clientes. Realice una auditoría de sus cuentas por cobrar e intente cobrar los pagos atrasados. Implemente multas por pago tardío con los clientes, si es posible, y asegúrese de facturar rápidamente para evitar demoras en la cobranza. Por otro lado, intente extender la cantidad de tiempo que espera para pagar a sus proveedores el mayor tiempo posible para mantener el efectivo disponible por más tiempo. Por último, recortar gastos innecesarios siempre que sea posible.

5. No estás buscando un préstamo lo suficientemente grande

Aunque parezca irónico, a muchos bancos no les gusta otorgar préstamos pequeños. La razón es que los costos para el prestamista para procesar un préstamo pequeño son aproximadamente los mismos que para el préstamo grande, pero la ganancia es mucho menor en el préstamo pequeño. Hay ciertos prestamistas que proporcionarán préstamos más pequeños, y la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA) tiene un programa de microcrédito que ofrece hasta $ 50,000. Su préstamo promedio es de $ 13,000.

Qué hacer al respecto:

Busque un prestamista que le brinde el microcrédito que necesita. Alternativamente, piense en si hay proyectos productivos que pueda hacer con el capital adicional de un préstamo mayor.

6. Usted no tiene suficiente garantía

Los prestamistas quieren una garantía (propiedad física) a mano que pueden confiscar si usted no paga un préstamo.

Qué hacer al respecto:

Haga una lista de todo lo que posiblemente pueda poner como garantía. Esto puede incluir activos personales como su casa o automóvil. Sin embargo, asegúrese de saber lo que está firmando si hace una garantía personal o utiliza sus activos personales para garantizar un préstamo para pequeñas empresas, porque si no cumple con su préstamo, el prestamista puede y buscará esos activos.

Obtener la aprobación para un préstamo para pequeñas empresas puede ser un desafío, pero si hace un plan y toma medidas para cumplir con los requisitos del prestamista, es posible que haya un préstamo para pequeñas empresas en su futuro.

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