Despertando a los Negocios

6 ideas de planificación para el asesoramiento de empresarios

6 ideas de planificación para el asesoramiento de empresarios

financiamiento para emprendedores

Si trabaja con empresarios o propietarios de pequeñas empresas, es probable que aprecie su visión, determinación y ética de trabajo. También es posible que se haya topado con algunos obstáculos comunes que pueden descarrilar sus finanzas. Al centrarse en las siguientes consideraciones de planificación, los CPA y los asesores que brindan servicios a los empresarios pueden mantener las finanzas personales y de negocios de sus clientes en el buen camino.

Elija un formulario comercial apropiado

Ayudar a los empresarios a evaluar los factores impositivos y no tributarios clave al seleccionar una entidad comercial no solo es importante para el éxito financiero de la empresa, sino también para el propietario.

¿Deberían operar como una corporación S o C, una sociedad, una compañía de responsabilidad limitada o un propietario único? ¿Cuáles son las clases de propiedad, asignaciones especiales, bases, responsabilidad, elecciones y distribuciones para cada estructura y el impacto de estos factores en el propietario? Navegar por estas complejas decisiones es crucial para poner en marcha su negocio con el pie derecho. Si usted es un miembro de la Sección de Planificación Financiera Personal de AICPA o un titular de la credencial de CPA / PFS, consulte el Capítulo 18 de la Guía para Asesores de Planificación Financiera y Patrimonial para obtener una descripción general completa de la selección de entidades.

Definir una estrategia de salida desde el principio.

Si su cliente empresarial espera dirigir su negocio por un período prolongado de tiempo, debe considerar el mercado actual y futuro de su industria, cómo maximizar el valor del negocio para su venta final, un plazo para salir y los preparativos para el vencimiento. diligencia. Cuando un empresario comienza con el fin en mente, puede tomar decisiones críticas de finanzas personales y de negocios en el camino. También están mejor equipados para evitar escenarios desafortunados como la liquidación forzada o una venta infravalorada.

El efectivo (flujo) es el rey

Sin la promesa de un salario constante, los empresarios a menudo encuentran su patrimonio financiero atado en la empresa y viven con el temor de la bancarrota.

Al asesorar a los empresarios en la fase de inicio, aliente a los clientes a apuntalar los activos personales antes de comenzar su empresa. Confiar en fuentes de ingresos alternativas para cubrir los gastos personales en los primeros años (por ejemplo, ingresos del cónyuge o flujo de efectivo estable de una empresa secundaria) ayuda a los empresarios a gestionar con éxito los desafíos de flujo de efectivo que inevitablemente surgen.

Además, los CPA y los asesores pueden ayudar a darle sentido a las opciones de financiamiento: sopesar los pros y los contras con los clientes de capital privado, capital de riesgo, financiación colectiva, inversores ángeles, programas aceleradores y deuda.

Centrarse en los beneficios por la gestión de los gastos.

Ayudar a sus clientes empresariales a administrar los gastos puede proporcionarles continuidad en el flujo de efectivo, así como asegurarse de que el propietario reciba su pago. En el enfoque en el negocio, a veces el interés personal del propietario se pierde en la confusión. Irónicamente, este interés fue probablemente uno de los principales impulsores para crear el negocio en primer lugar.

En su libro, Profit First, Mike Michalowicz pone de cabeza la clásica ecuación contable (ingresos – gastos = beneficios) y sugiere que los empresarios se centren primero en los beneficios pagándose a sí mismos y luego usar lo que queda para determinar qué gastos son necesarios. para equilibrar la ecuación (ingresos – beneficios = gastos).

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El riesgo y la jubilación no deben ser ignorados

Los empresarios a menudo tienen gran parte de su patrimonio neto atado en su compañía, lo que hace que sea crítico ahorrar para emergencias, tener un seguro adecuado para una discapacidad imprevista o muerte súbita y reservar dinero para objetivos a largo plazo como la jubilación.

A medida que los empresarios evalúan los gastos, el asesor debe discutir la importancia de las pólizas de seguro de invalidez, vida, gastos generales y personal clave (en el caso de sociedades). La cobertura de seguro adecuada no solo es esencial para reemplazar los ingresos y proteger a su familia, sino también para proteger la continuidad del negocio y evitar despidos o quiebras.

Además, el CPA y el asesor pueden ayudarlo con la selección de un plan de jubilación adecuado según el tamaño y el ciclo de vida de la compañía (por ejemplo, IRA SIMPLE o SEP, plan tradicional o Roth 401 (k), IRA tradicional o Roth).