Despertando a los Negocios

5 consejos para encontrar los mejores prestamistas hipotecarios

credito hipotecario

Muchos o todos los productos presentados aquí son de nuestros socios que nos compensan. Esto puede influir sobre los productos sobre los que escribimos y dónde y cómo aparece el producto en una página. Sin embargo, esto no influye en nuestras evaluaciones. Nuestras opiniones son nuestras.
Antes de comprar una casa, compre en busca de los mejores prestamistas hipotecarios .

NOTA: Debido al brote de coronavirus, obtener una hipoteca puede ser un desafío. Los prestamistas se ocupan de la demanda y los problemas de personal. Si no puede pagar su préstamo hipotecario actual, consulte nuestro recurso de asistencia hipotecaria. Para obtener la información más reciente sobre cómo lidiar con el estrés financiero durante esta emergencia, consulte la guía financiera de NerdWallet para COVID-19

Cuando compra una casa, está en ella a largo plazo. Tendrá un pago de hipoteca por 15, 20 o 30 años, por lo que es inteligente darse una vuelta para encontrar los mejores prestamistas hipotecarios.

Cómo buscar un prestamista
Encontrar un prestamista hipotecario implica más que solo obtener una buena tasa de interés; desea trabajar con las mejores compañías hipotecarias, atendidas por profesionales que lo guiarán en el proceso.
A continuación hay cinco consejos para ayudarlo a buscar el mejor prestamista hipotecario.
Obtenga su puntaje de crédito en forma. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más poder de negociación tendrá.
Conozca el panorama de los préstamos hipotecarios. Hemos hecho algunos de los deberes para usted a continuación.
Obtenga una aprobación previa para su hipoteca. Aumente sus posibilidades de que su oferta sea aceptada con la aprobación previa
Compare las tasas de varios prestamistas hipotecarios. Puede buscar las mejores tasas hipotecarias en línea.
Haga las preguntas correctas y lea la letra pequeña. Infórmese sobre los requisitos y tarifas, incluidos los costos más allá del pago de capital e intereses.
NerdWallet ha investigado algunos de los mejores prestamistas hipotecarios nacionales disponibles para ayudarlo a encontrar rápidamente el prestamista adecuado para sus necesidades.
NOTA: Debido al brote de coronavirus, obtener una hipoteca puede ser un desafío. Los prestamistas se ocupan de la demanda y los problemas de personal. Si no puede pagar su préstamo hipotecario actual, consulte nuestro recurso de asistencia hipotecaria. Para obtener la información más reciente sobre cómo lidiar con el estrés financiero durante esta emergencia, consulte la guía financiera de NerdWallet para COVID-19
Cuando compra una casa, está en a largo plazo. Tendrá un pago de hipoteca por 15, 20 o 30 años, por lo que es inteligente darse una vuelta para encontrar los mejores prestamistas hipotecarios.
Cómo buscar un prestamista
Encontrar un prestamista hipotecario implica más que solo obtener una buena tasa de interés; desea trabajar con las mejores compañías hipotecarias, atendidas por profesionales que lo guiarán en el proceso.
A continuación hay cinco consejos para ayudarlo a buscar el mejor prestamista hipotecario.
Obtenga su puntaje de crédito en forma. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más poder de negociación tendrá.
Conozca el panorama de los préstamos hipotecarios . Hemos hecho algunos de los deberes para usted a continuación.
Obtenga una aprobación previa para su hipoteca. Aumente sus posibilidades de que su oferta sea aceptada con la aprobación previa
Compare las tasas de varios prestamistas hipotecarios. Puede buscar las mejores tasas hipotecarias en línea.
Haga las preguntas correctas y lea la letra pequeña. Infórmese sobre los requisitos y tarifas, incluidos los costos más allá del pago de capital e intereses.
NerdWallet ha investigado algunos de los mejores prestamistas hipotecarios nacionales disponibles para ayudarlo a encontrar rápidamente el prestamista adecuado para sus necesidades.
Resumen de 5 consejos para encontrar los mejores prestamistas hipotecarios
Prestador
Por que nos gusta
Opción ideal para mayor comodidad y servicio al cliente de respuesta rápida. Quicken Loans brinda casi todos los servicios que presta el prestamista de su vecindario, con conveniencia en línea.
Pros
Quicken Loans combina una aplicación completamente en línea con asesores hipotecarios disponibles para aquellos que desean un toque humano.
Verifica instantáneamente el empleo y los ingresos de más del 60% de los estadounidenses que trabajan.
Ofrece plazos de préstamo personalizados a tasa fija que oscilan entre ocho y 30 años.
Proporciona préstamos respaldados por la FHA, préstamos del USDA y productos ofrecidos por Freddie Mac y Fannie Mae que requieren pagos iniciales tan bajos como 3%.
Contras
Quicken Loans no ofrece préstamos con garantía hipotecaria ni HELOC.
Si eres un tipo de cliente que me mira a los ojos, no tienes suerte.
No considera datos de crédito alternativos. Solo analiza los puntajes de crédito y las relaciones de deuda a ingresos, como siempre lo han hecho la mayoría de los prestamistas hipotecarios.
Por que nos gusta
Ideal para cualquier persona que aprecie el servicio de aplicaciones para teléfonos inteligentes, el soporte y el ahorro de tiempo. Rocket Mortgage ofrece una experiencia de préstamo hipotecario totalmente digital con una gran variedad de productos hipotecarios.
Pros
El sitio está dirigido a usuarios de autoservicio que desean solicitar un préstamo hipotecario sin hablar con un humano a menos que sea absolutamente necesario.
Con su autorización, accede a declaraciones de activos del 98% de las instituciones financieras de EE. UU.
Le informa el monto del préstamo para el que calificará en minutos.
Las capacidades de recuperación de activos y documentos de Rocket Mortgage pueden ahorrarle mucho tiempo y molestias.
Contras
No ofrece préstamos con garantía hipotecaria ni HELOC.
Si eres un tipo de cliente que me mira a los ojos, no tienes suerte.
No considera datos de crédito alternativos. Solo analiza los puntajes de crédito y las relaciones de deuda a ingresos, como siempre lo han hecho la mayoría de los prestamistas hipotecarios.
Por que nos gusta
Ideal para compradores y refinanciadores de viviendas expertos en tecnología en su territorio de préstamos multiestatales. Reali Loans tiene una plataforma de préstamos automatizada que ofrece acceso las 24 horas a las herramientas de administración de solicitudes y préstamos.
Pros
Sin originación inicial ni comisiones de corredores.
Acceso 24/7 a su préstamo y su progreso.
Plataforma transparente que automatiza (y acorta) el proceso de refinanciamiento.
Contras
No ofrece préstamos gubernamentales del USDA.
4.5 4.5
Por que nos gusta
Ideal para prestatarios que necesitan ser evaluados sobre la base de crédito no tradicional. New American Funding ofrece préstamos FHA y VA, trabaja con programas de asistencia para el pago inicial y ayuda a los prestatarios cuyos historiales crediticios no se ajustan al molde de la banca tradicional.
Pros
Utiliza la suscripción manual para evaluar la solvencia.
Ofrece solicitud de hipoteca en línea completa, cotizaciones de tasas, carga de documentos y seguimiento de préstamos.
Los préstamos con garantía hipotecaria lo distinguen de la mayoría de los prestamistas no bancarios.
Contras
Por qué nos gusta
Ideal para compradores de vivienda por primera vez que desean hablar con un agente de préstamos en persona o por teléfono, y para propietarios que desean refinanciar sus hipotecas en 60 días o menos. Chase ofrece una línea completa de productos hipotecarios y herramientas de administración de cuentas.
Pros
Los clientes existentes de Chase pueden obtener descuentos.
Ofrece una amplia selección de hipotecas de compra y refinanciamiento.
Contras
Tasas de bloqueo, tasas de originación y suscripción.
Debe hablar con un banco hipotecario para obtener información completa sobre productos y requisitos .
Por que nos gusta
Ideal para compradores de vivienda por primera vez o prestatarios con problemas de crédito que pueden tener problemas para calificar para una hipoteca.
Pros
Tasa de bloqueo gratuita.
Por qué nos gusta
Ideal para prestatarios que buscan solicitar una hipoteca y administrar el proceso a través de herramientas en línea, ya sea comprando o refinanciando. La tasa garantizada ofrece préstamos FHA, VA y USDA para prestatarios que cumplen con las pautas sólidas.
Pros
Funciona con la mayoría de los prestatarios siempre que tengan buenos puntajes de crédito e ingresos.
Proporciona una plataforma digital fácil de usar que es exhaustiva para cubrir todo tipo de escenarios de préstamos.
Tiene una tasa de satisfacción del cliente del 95%, según los datos de la empresa.
Contras
Cobra algunas tarifas, como una tarifa de prestamista de $ 1,290, que incluye una tarifa de solicitud de $ 150.
Ofrece muchos productos que pueden confundir o abrumar a los prestatarios.
Se requieren varios clics para tarifas personalizadas.
Por que nos gusta
Ideal para compradores de vivienda por primera vez o aquellos con crédito más débil. Citibank, un prestamista hipotecario a gran escala con un menú completo de productos de préstamos hipotecarios, ofrece opciones de pago inicial bajo y considera datos de crédito alternativos.
Pros
Opciones de pago inicial bajo.
Descuentos para clientes de Citibank.
Analiza datos de crédito alternativos, como el historial de alquileres y los pagos de manutención infantil.
Disponible en los 50 estados.
Contras
No reveló las tarifas de origen, que pueden variar.
No se puede completar el préstamo en línea.
4.5 4.5
Por que nos gusta
Ideal para prestatarios que prefieren un banco tradicional. Bank of America ofrece una amplia gama de hipotecas y herramientas de administración de cuentas en línea. También tiene préstamos para compradores de vivienda por primera vez con pagos iniciales bajos y sin seguro hipotecario obligatorio.
Pros
Ofrece programas de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre.
Acepta datos de crédito alternativos para algunos tipos de préstamos.
Puede dar a los clientes existentes un descuento en las tarifas de originación del prestamista hipotecario.
Contras
Cobra una tarifa de solicitud de $ 1,170, en promedio.
Tiene un gran volumen de quejas de los consumidores, incluso para un gran banco nacional.
5 consejos para encontrar los mejores prestamistas hipotecarios
Para comenzar el proceso de préstamo hipotecario, use estos cinco consejos para encontrar el mejor prestamista para usted.
1. Obtenga su puntaje de crédito en forma
No todos pueden calificar para comprar una casa; debe cumplir con ciertos criterios de crédito e ingresos para garantizar que las compañías hipotecarias puedan pagar el préstamo.
Un puntaje de crédito bajo indica que prestarle es arriesgado, lo que significa una tasa de interés más alta en su préstamo hipotecario. Cuanto más alto sea su puntaje de crédito y más pagos a tiempo realice, más poder tendrá que negociar para obtener mejores tasas con posibles prestamistas. En general, si tiene un puntaje inferior a 580, tendrá dificultades para calificar para la mayoría de los tipos de hipotecas.
Para elevar su puntaje de crédito, primero asegúrese de que sus informes de crédito sean precisos y libres de errores. Obtenga su informe de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Cada uno debe proporcionarle una copia gratuita de su informe una vez cada 12 meses.
Luego, trate de pagar deudas de alto interés y reduzca su nivel general de deuda lo más rápido posible. Al reducir su deuda, mejorará su relación deuda-ingreso. Pagar tarjetas de crédito y préstamos recurrentes antes de comprar una casa también liberará más dinero para el pago inicial.
2. Conozca el panorama crediticio
Comprender a los principales jugadores lo ayudará a navegar por el abarrotado campo de préstamos. Estos son los tipos más comunes de prestamistas de vivienda:
Cooperativas de crédito: estas instituciones financieras propiedad de sus miembros a menudo ofrecen tasas de interés favorables a los accionistas. Y muchos han aliviado las restricciones de membresía, por lo que es probable que pueda encontrar uno para unirse.
Banqueros hipotecarios: trabajan para una institución financiera específica y paquetes de préstamos para consideración de los suscriptores del banco.
Prestamistas corresponsales: los prestamistas corresponsales son a menudo compañías locales de préstamos hipotecarios que tienen los recursos para hacer su préstamo, pero en cambio confían en una cartera de otros prestamistas, como Chase, a quienes venden inmediatamente su préstamo.
Ahorros y préstamos: una vez la base de los préstamos para viviendas, los S&L ahora son un poco difíciles de encontrar. Pero estas instituciones financieras más pequeñas a menudo están orientadas a la comunidad y vale la pena buscarlas.
Bancos de ahorro mutuo: otro tipo de institución de ahorro, como los ahorros y préstamos, los bancos de ahorro mutuo están enfocados localmente y, a menudo, son competitivos.
Verifique si cada prestamista que considera está registrado en el estado donde está comprando. Puede hacerlo a través del Registro del sistema nacional de licencias multiestatales. Además, busque en Better Business Bureau para obtener revisiones e información imparciales.
3. Obtenga la aprobación previa
Recibir una carta de aprobación previa de la hipoteca antes de comenzar a buscar casas le dará una ventaja al ofertar contra otros compradores. La carta le muestra al vendedor que usted es un comprador serio cuyo préstamo probablemente se cerrará. Es evidencia de que un prestamista ha evaluado sus finanzas y ha calculado cuánto puede pedir prestado y, por lo tanto, cuánto puede pagar.
Obtener la aprobación previa ahora también ahorrará tiempo más adelante. Cuando esté listo para hacer una oferta por una vivienda, los prestamistas ya tendrán la información que necesitan para procesar su préstamo hipotecario.
Para obtener la aprobación previa, deberá proporcionar a los prestamistas su información financiera . Aquí hay una lista de lo que generalmente requiere un prestamista:
Números de Seguro Social para usted y para cualquier coprestatario
Información bancaria, de ahorro, corriente, cuenta de inversión
Obligaciones de deuda pendientes, incluidas tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y otros saldos
Dos años de declaraciones de impuestos, W-2 y 1099
Salario e información del empleador
Información sobre cuánto de puede hacer un anticipo y de dónde proviene el dinero
Obtenga la aprobación previa de más de un prestamista. Luego, puede comparar los formularios de Estimación de préstamos de cada uno para determinar quién le ofrece las mejores tasas y términos.
4. Compare las tasas de varios prestamistas hipotecarios
Comience buscando las mejores tasas hipotecarias en línea. Tenga en cuenta que la cotización que ve en línea es una estimación. Un prestamista o corredor tendrá que obtener su información de crédito y procesar una solicitud de préstamo para proporcionar una tasa precisa, que luego puede bloquear si está satisfecho con el producto.
Una vez que tenga varias cotizaciones en la mano, compare los costos y decida cuál tiene más sentido financiero para usted. Use su investigación como palanca para negociar las mejores tasas hipotecarias posibles.
Si bien hay más para encontrar un buen prestamista que elegir la tasa más baja, eso no significa que la tasa no sea importante. El interés total que paga durante la vida del préstamo es una gran cifra, y una tasa baja puede ahorrarle miles de dólares.
»MÁS: utilice nuestra calculadora de hipotecas para averiguar el pago mensual de su hipoteca.
5. Haga las preguntas correctas y lea la letra pequeña
Limite sus opciones pidiendo referencias de prestamistas de amigos, familiares o su agente de bienes raíces, o leyendo reseñas en línea. Una vez que tenga algunos nombres, es hora de preguntar:
¿Cómo prefiere comunicarse con los clientes: correo electrónico, mensajes de texto, llamadas telefónicas o en persona? ¿Qué tan rápido respondes a los mensajes?
¿Cuánto duran los tiempos de respuesta en la aprobación previa, la evaluación y el cierre?
¿De qué honorarios del prestamista seré responsable en el cierre? (Las tarifas pueden incluir comisiones, originación de préstamos, puntos, tasación, informe de crédito y tarifas de solicitud).
¿Renunciará a alguna de estas tarifas o las incluirá en mi hipoteca?
¿Cuáles son los requisitos de pago inicial?
Además, verifique con su prestamista o corredor hipotecario si tiene sentido comprar puntos de descuento para reducir su tasa. Si compra puntos, está pagando algunos intereses por adelantado a cambio de una tasa más baja en su hipoteca.
Este podría ser un buen movimiento si planea vivir en la casa durante mucho tiempo.
Los pagos de capital e intereses de una hipoteca no son los únicos costos de comprar una casa; debe preguntarle a su prestamista sobre otros, incluidos los costos de cierre, los puntos, las tarifas de originación de préstamos y otras tarifas de transacción. Si no está seguro de algo, solicite una explicación. Para obtener más información sobre esas tarifas, consulte los costos de cierre de la hipoteca explicados
La mayoría de los prestamistas hipotecarios requerirán un depósito en efectivo ” para comenzar el proceso del préstamo. Pídale al prestamista que especifique en qué circunstancias no se puede devolver el dinero y si la respuesta es vaga, siga buscando.
Siempre examine la letra pequeña en sus documentos de préstamo. Estos le indicarán los términos financieros exactos, quién paga qué costos de cierre, qué artículos están o no incluidos en la casa, si hay una contingencia de inspección de la casa, la fecha de cierre y otros detalles importantes.

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